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ISO 20022 für Kryptowährungen: Sind Kryptos ISO-konform und können sie von Banken verwendet werden?

2022-09-23 03:05:49

ISO (International Organization for Standardization) ist eine globale Nichtregierungsorganisation mit Sitz in Genf, Schweiz. Die ISO entwickelt internationale Normen für die industrielle, kommerzielle und firmeneigene Nutzung. Wenn ein ISO-Standard etabliert ist, wird er praktisch von allen Finanzinstituten der Welt übernommen. Ein ISO-Code für Bitcoin (BTC) könnte die weltweite Übernahme durch die breite Masse mehr als jede andere Maßnahme erleichtern.

Die ISO hat Kryptowährungen bis zu den letzten Jahren weitgehend ignoriert, als die CDBCs (Central Bank Digital Currencies) an Bedeutung gewannen. Derzeit stützen sich die Finanzinstitute auf die ISO-Norm 4217, um Währungen für globale Transaktionen zu identifizieren. Dem US-Dollar wird in dieser Norm zum Beispiel der Code “USD” zugewiesen.

Da es in der Kryptowelt keine ISO-Codes gibt, verwenden Kryptowährungen derzeit inoffizielle ISO-Codes, wie z. B. “XBT” für Bitcoin. Im neuen “ISO 20022”-Standard könnten Kryptowährungen jedoch ISO-Codes zugewiesen werden, wenn sie mit ISO 20022 konform sind. Dies könnte zur Übernahme durch Zentralbanken führen und grenzüberschreitende Krypto-Zahlungen durch zentrale Finanzinstitute ermöglichen.

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Welchen Zwecken dienen die ISO-Normen?

Mit ihren Normen will die ISO den internationalen Handel fördern und die Endverbraucher schützen, indem sie gewährleistet, dass die hergestellten Produkte sicher und von akzeptabler Qualität sind.

Bis heute hat die ISO über 20.000 Normen festgelegt und aktualisiert diese laufend durch die Veröffentlichung von technischen Berichten, Analysen und Publikationen. Der ISO-Normenkatalog umfasst 97 Bereiche, darunter das Gesundheitswesen, die Landwirtschaft, den Maschinenbau, die Schifffahrt, die Waffentechnik, die Metallurgie und vieles mehr. Die globale Finanzindustrie ist eine der vielen Branchen, für die die ISO Normen festlegt.

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In einigen Fällen wird der Begriff “ISO” verwendet, um Produkte zu beschreiben, die nach einer bestimmten Norm hergestellt wurden. Die ISO-Norm 4210 wird zum Beispiel für Fahrräder verwendet. Wenn ein Händler ein Fahrrad in die USA einführen möchte, muss der Hersteller es nach dem ISO-Code klassifizieren oder er riskiert, dass es in einem Verschiffungshafen zurückgewiesen wird.

Welche Rolle spielt die ISO 20022 in der Kryptowirtschaft?

Eine Kryptowährung, die der ISO-Norm 20022 entspricht, könnte von einer zentralen Bank, die Kryptozahlungen ermöglicht, zugelassen werden. ISO-genormte Krypto-Kennungen werden die Art und Weise, wie Krypto verwendet wird, verändern. Wenn die ISO einen offiziellen Code für eine Kryptowährung wie Bitcoin oder Ether (ETH) herausgibt, wird diese Kryptowährung in die Datenbanktabellen der wichtigsten Finanzdienstleister wie Visa und MasterCard aufgenommen.

Was ist der ISO 4217 Currency Identifier Standard?

Die ISO definiert Standards für Fiat-Währungen unter ISO 4217. Diese Norm 4217 wird seit 1978, als sie erstmals kodifiziert wurde, für weltweite Bankzahlungen und Börsen verwendet. Nach dieser Norm wird jede Währung durch drei Buchstaben dargestellt: “USD” für US-Dollar, “EUR” für Euro und so weiter. Dies erleichtert internationale Transaktionen und verringert das Risiko von Fehlern.

Wenn ein Bankkunde einem anderen Bankkunden 500 USD überweist, verwendet er automatisch die Standards der ISO-Währungscodeliste 4217, die den US-Dollar als “USD” definiert. Neben den Währungscodes vergibt die ISO auch ISIN-Codes (International Securities Identification Number) für Wertpapiere wie Aktien, Anleihen und Derivate.

ISO codes for fiat currencies
ISO-Codes für Fiat-Währungen (Quelle: IG)

In einem offiziellen Währungscode sind die ersten beiden Buchstaben in der Regel vom alphabetischen Ländercode (definiert in ISO 3166) abgeleitet und der letzte Buchstabe ist in der Regel von der offiziellen Währungsbezeichnung abgeleitet. Zum Beispiel steht bei “CAD” das “CA” für “Kanada” und das “D” für “Dollar”.

Die bestehende Code-Definitionsmethode wirft Probleme bei der Krypto-Kodifizierung auf, da viele Krypto-Codes mit bestehenden Ländercodes kollidieren. Nehmen wir zum Beispiel “XBT”, den inoffiziellen ISO-Code für Bitcoin. Das “X” bedeutet, dass mit dem Vermögenswert kein Land verbunden ist – ähnlich wie bei den Codes für Gold (XAU) und Silber (XAG). Aber das “BT”, das für “Bitcoin” steht, stellt einen Konflikt dar, weil es in ISO 4217 bereits offiziell für Bhutan steht.

Die folgende Tabelle zeigt einige Möglichkeiten, wie Krypto-Codes mit den derzeitigen ISO 4217-Währungsbezeichnungen kollidieren können:

KryptoInoffizieller ISO-CodeISO-Konflikt
BitcoinXBTSteht im Widerspruch zu ISO 4217, da BT für Bhutan steht.
EthereumETHSteht im Widerspruch zu ISO 4217, da ET für Äthiopien steht.
Bitcoin CashXBCIst identisch mit dem ISO 4217 Code für die Europäische Rechnungseinheit 9.
SolanaSOLIst identisch mit dem ISO 4217-Code für die offizielle Währung von Peru.

Damit Kryptowährungen von der ISO als legitime Währungen eingestuft werden können, müssen sie sowohl neuen Standards in globalen Finanzsystemen entsprechen als auch einen ISO-Code haben, der nicht im Widerspruch zu bestehenden Codes steht.

Was sind Digital Token Identifiers (DTIs)?

Digitale Token-Identifikatoren (DTIs) sind Identifikationsnummern oder Symbole, die digitale Währungen repräsentieren. Das Hauptproblem bei Transaktionen mit digitalen Währungen besteht darin, dass sie keine Bezeichner haben, die Banken zur Unterscheidung von Token-Transaktionen verwenden können. Ein Bankprogramm kann zum Beispiel leicht den Unterschied zwischen “USD” und “AUD” erkennen, aber bei “Bitcoin” und “Bitcoin Cash” ist das schwieriger.

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Im Jahr 2016 kam die ISO zu dem Schluss, dass die Norm ISO 4217 Kryptowährungen keine offiziellen Währungscodes zuweisen kann. Die Lösung wäre stattdessen eine neue Kategorie von Codes zur Identifizierung digitaler Währungen, die sogenannten Digital Token Identifiers.

Im September 2021 veröffentlichte die ISO die Norm für digitale Token-Kennungen, ISO 24165-1:2021. Diese Norm ermöglicht es Token-Erstellern, ihren Token Identifikatoren mit fester Länge zuzuweisen und sie in der ISO-Datenbank zu registrieren. Diese Codes werden standardisiert und für Finanzinstitute auf der ganzen Welt bereitgestellt, damit sie digitale Token im Namen ihrer Kunden verwalten können.

Was ist ISO 20022?

Die ISO-Norm 20022 wird einen neuen Kommunikationsstandard für alle Finanzinstitute weltweit setzen. Die Norm 20022 wird die Finanzlandschaft völlig verändern und den internationalen Geldtransfer verbessern. Europa wird gegen Ende 2022 auf ISO 20022 umstellen, und die USA werden ihn 2023 einführen.

Kryptowährungen, die ihre Blockchains aktualisieren, um dieser neuen ISO-Norm zu entsprechen, werden wahrscheinlich im Preis steigen, wenn sie von den Banken für Zahlungen ausgewählt werden.

Die neue Norm ISO 200222 wird für globale Zahlungssysteme, den Austausch von Nachrichten (Nachrichtenformate), den Handel und andere Aktivitäten verwendet werden. Er definiert Änderungen wie die Kodierung von Daten im XLM-Format und neue digitale Token-Kennungen. Sie wurde von der “Registration Management Group” entwickelt, die 37 der weltweit größten Finanzakteure umfasst, darunter auch Ripple (XRP). Der Vizepräsident von Ripple behauptet, dass Ripple bereits mit ISO 20022 konform ist und zusammen mit RippleNet das erste Kryptounternehmen sein wird, das für den neuen globalen Finanzstandard bereit ist.

SWIFT nach ISO 20022

SWIFT, das globale Nachrichtenübermittlungsnetz, das Banken für den internationalen Zahlungsverkehr nutzen, wird Anfang 2023 vollständig auf ISO 20022 umgestellt. Das ursprüngliche Format wird bis 2025 überhaupt nicht mehr verwendet werden.

Bankzahlungen auf der ganzen Welt, egal ob sie in JPY bei der Bank of Japan oder in EUR bei der Deutschen Bank getätigt werden, werden demselben Zahlungsprotokoll folgen. Dies eröffnet die Möglichkeit, dass Kryptowährungen, die mit dem neuen Standard kompatibel sind, in das Update aufgenommen werden.

Was würde eine Kryptowährung ISO-konform machen?

Das ISO-20022-Update könnte bestimmten Kryptowährungen den Vorteil verschaffen, ISO-konform zu sein und von Banken für Kryptozahlungen ausgewählt zu werden. Während die Blockchain-Gemeinschaft zentralisierte Bankdienstleistungen oft als langsam und veraltet kritisiert, könnte dieses Update signalisieren, dass sie bereit für Veränderungen sind.

Um konform zu sein, müsste eine Krypto-Blockchain alle SWIFT-Kommunikationsanforderungen erfüllen, einschließlich der Möglichkeit, Kundendaten auf der Blockchain zu übertragen. Dies erhöht die Sicherheit für Kunden, die dezentralisierte Kryptowährungen über zentrale Banken versenden.

ISO 20022 Krypto-Liste

Bislang sind die einzigen beiden kompatiblen Kryptowährungen XRP (XRP) von Ripple und Stellar Lumens (XLM). Es wird gemunkelt, dass Kryptowährungen wie MIOTA (IOTA) und Algorand (ALGO) ebenfalls kompatibel sind. Ripple ist jedoch der einzige Krypto-Akteur, der offiziell Teil der ISO 20022-Managementgruppe ist.

Hier finden Sie die vollständige Liste der Kryptowährungen, die ISO 20022-konform sind:

ISO20022 Krypto-Liste
KryptowährungCodeStatus der ISO 20022-Konformität
RippleXRPMitglied des ISO 20022-Normengremiums
Stellar LumenXLMMitglied des ISO 20022-Normengremiums
XinFinXDCKonform
IotaMIOTAKonform
AlgorandALGOKonform
Hedera-HashgraphHBARGerüchten zufolge konform
QuantQNTGerüchten zufolge konform
CardanoADAGerüchten zufolge konform

Was qualifiziert Ripple dazu, zu dieser Gruppe neben so großen Akteuren wie Visa und MasterCard zu gehören? Ripple ist derzeit das zweitgrößte Fintech-Unternehmen in den Vereinigten Staaten und liegt nur hinter Stripe zurück. Die Kryptowährung von Ripple, XRP, und die Kryptowährung XLM von Stellar Lumens (beide von Jed McCaleb entwickelt) sind beide darauf ausgelegt, Geld sehr schnell und kostengünstig zu übertragen. Die durchschnittliche XRP-Transaktion (tps) wird in drei Sekunden abgewickelt, im Vergleich zu 45 Minuten bei Bitcoin.

Der Hauptunterschied zwischen diesen beiden Kryptowährungen besteht darin, dass XRP auf den Bankensektor ausgerichtet ist, während XLM auf Regierungen und digitale Währungen ausgerichtet ist. Zum einen hat die Ukraine XLM gewählt, um ihre offizielle digitale Währung (CDBC) aufzubauen.

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Schlussfolgerung

Die ISO ist eine Organisation, deren Ziel es ist, internationale Standards in allen Bereichen der Produktion zu setzen, den Handel zu fördern und Sicherheitsstandards auf der ganzen Welt zu etablieren. Diese Organisation legt die Standards für Finanzinstitutionen fest und hat die Macht, die Mainstream-Adoption von Krypto zu beeinflussen.

Die ISO hat unter ISO 4217 Währungscodes für Fiat-Währungen entwickelt, aber Kryptowährungen sind nicht offiziell klassifiziert und verwenden inoffizielle ISO-Codes. In Zukunft werden Kryptowährungen DTIs (Digital Token Identifier) wie “XBT” für Bitcoin verwenden, wenn sie von Geschäftsbanken für Zahlungen ausgewählt werden.

In den nächsten Jahren werden die Finanzinstitute beginnen, auf den ISO 20022-Standard für die Kommunikation umzusteigen, und danach werden sie offiziell in der Lage sein, Krypto für Zahlungen zu verwenden. Derzeit ist Ripple das einzige Kryptounternehmen, das die neuen Standards einhält und als Mitglied der ISO 20022-Managementgruppe fungiert. Andere Kryptowährungen, die ISO-konform werden, werden davon stark profitieren.


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