US Dollar Coin (USDC) ist ein vollständig besicherter Stablecoin, der von Centre entwickelt und in Zusammenarbeit von Circle und Coinbase ausgegeben und verwaltet wird.
USDC wurde im September 2018 eingeführt und ist einer der neuesten zentralisierten Stablecoins, die auf den Kryptomärkten auftauchen. Derzeit ist USDC der zweitgrößte Stablecoin in der Branche, mit einer Marktkapitalisierung von mehr als 10 Milliarden US-Dollar.
USDC sind im Verhältnis 1:1 mit dem US-Dollar unterlegt und funktionieren vollständig im Rahmen der US-Geldübertragungsgesetze. Die beiden Unternehmen, die derzeit USDC ausgeben, Circle und Coinbase, sind bei der US-Finanzaufsichtsbehörde FinCen als Money Service Businesses (MSBs) registriert und lizenziert, was bedeutet, dass ihre Finanzbücher offen liegen und regelmäßig von seriösen Dritten geprüft werden.
Derzeit ist USDC als ERC-20-Token auf der Ethereum-Blockchain, als ASA-Token auf Algorand und als SPL-Token auf Solana erhältlich.
Der Bedarf an Stablecoins
Stablecoins oder digitale Vermögenswerte, die an Fiat-Währungen gekoppelt sind, stellen eines der am schnellsten wachsenden Segmente der Kryptowährungsbranche dar. Von Anfang 2019 bis heute ist die gesamte Marktkapitalisierung von Stablecoins von 2,6 Milliarden US-Dollar auf knapp über 55 Milliarden US-Dollar gestiegen.
Für dieses beeindruckende Wachstum gibt es eine Reihe von Faktoren. Stablecoins bieten Vorteile gegenüber traditionellen Formen von Fiat-Währungen, darunter eine viel schnellere Abwicklung von Transaktionen (Sekunden statt Stunden oder Tage), niedrige Transaktionsgebühren (durchschnittlich ~$0,2/Transaktion), eine Ebene der Privatsphäre und Selbstverwahrung. Der vielleicht wichtigste Vorteil ist jedoch der reibungslose Zugang oder die vollständige Interoperabilität mit dem gesamten Krypto- und dezentralen Finanzökosystem.
Stablecoins werden nicht nur als Quelle der Stabilität oder als Absicherung gegen die Volatilität von Kryptowährungen genutzt, sondern auch zunehmend für grenzüberschreitende Zahlungen und als sichere und einfache Wertaufbewahrungsmittel in politisch oder wirtschaftlich instabilen Ländern mit hoher Inflation eingesetzt. Stablecoins können eine Quelle der Stabilität in ansonsten instabilen makroökonomischen Verhältnissen sein.
Arten von Stablecoins
Die drei primären Methoden, die Stablecoins verwenden, um Stabilität zu erreichen, sind die zentralisierte Verwahrung von Sicherheiten, die Verwahrung von Sicherheiten auf der Kette und Stabilisierungsmodelle im Stil der Seigniorage.
Typische Beispiele für einen vollständig besicherten, zentral verwahrten Stablecoin-Typ sind USDC, Tether (USDT), TrueUSD (TUSD) und BUSD.
Wie schneidet er im Vergleich zu USDT ab?
Diese Arten von Stablecoins fungieren im Wesentlichen als digitale Umhüllung für auf USD lautende Verbindlichkeiten. Beispielsweise halten Circle und Coinbase für jeden ausgegebenen USDC einen USD auf ihren Bankkonten, wobei jeder USDC dann theoretisch gegen einen USD aus den Reserven eingelöst werden kann.
Im Gegensatz zur Tether-Gruppe, die der Öffentlichkeit noch keine ordnungsgemäße Prüfung vorgelegt hat, lässt Circle seine Bücher von einer der fünf führenden Wirtschaftsprüfungsgesellschaften, Grant Thorton LLP, prüfen und veröffentlicht seine Prüfungen jeden Monat.
Das bemerkenswerteste Beispiel für einen Stablecoin mit On-Chain-Sicherheitsverwahrung ist DAI, der von der Maker DAO ausgegeben und verwaltet wird. DAI erreicht Preisstabilität durch den Einsatz von besicherten Schulden, die in einem beliebigen Ethereum-basierten Vermögenswert denominiert sind, der von den MKR-Inhabern (dem nativen digitalen Token von Maker) genehmigt wurde. Zu den besicherten Vermögenswerten können Ether, Wrapped Bitcoin (WBTC) oder sogar ein anderer Stablecoin wie USDC gehören.
Die dritte und am wenigsten verbreitete Art von Stablecoins sind die sogenannten algorithmischen oder Seigniorage-basierten Stablecoins, darunter Ampleforth (AMPL), BASED, ESD und DSD. Diese Stablecoins versuchen, Preisstabilität zu erreichen, indem sie die Emissionsrate des Tokens oder die Geldmenge algorithmisch steuern, ähnlich wie Zentralbanken das Angebot von Fiat-Währungen steuern.
Es gibt zwar viele verschiedene Anpassungen dieses Stabilisierungsmodells, aber die zugrunde liegenden Prinzipien sind immer dieselben: Wenn der Preis des Stablecoins unter den gewünschten Schwellenwert (in der Regel ein US-Dollar) fällt, beginnt der Algorithmus, das zirkulierende Angebot des Tokens durch Rückkäufe und Verbrennungen auf dem offenen Markt zu verringern. Steigt der Preis über den gewünschten Schwellenwert, erhöht der intelligente Vertrag oder Algorithmus das zirkulierende Angebot, indem er neue Token prägt und verteilt, bis der Preis des Stablecoins den gewünschten Schwellenwert erreicht.
Bislang ist es keinem Stablecoin-Projekt auf dem Markt gelungen, einen Stablecoin mit ausreichender Stabilität zu schaffen. Andererseits sind sowohl zentralisierte als auch auf der Kette verwahrte Stablecoins beliebte Optionen mit ihren eigenen Vor- und Nachteilen. Aufgrund der transparenten Natur der Blockchain sind die Sicherheiten hinter dem DAI-Stablecoin beispielsweise leicht in Echtzeit überprüfbar, während zentralisierte Stablecoins wie USDC und Tether auf Audits durch Dritte und unabhängige Prüfungen ihrer Finanzen angewiesen sind. Darüber hinaus sind zentralisierte Stablecoins wie USDC zwar aus operativer Sicht etwas sicherer als ihre dezentralen Pendants, aber auch anfälliger für Zensur und deutlich weniger privat.
Wie funktioniert USDC?
Wie bereits erwähnt, ist USDC ein zentralisierter, fiat-besicherter Stablecoin, der von Circle und Coinbase ausgegeben und verwaltet wird. Das bedeutet, dass jeder im Umlauf befindliche USDC-Token durch einen USD in den Bankreserven von Circle gedeckt ist.
Wie konvertiert man USD in USDC?
Der Prozess der Umwandlung von USD in USDC – oder der Tokenisierung von USD auf den Ethereum-, Algorand- oder Solana-Blockchains – ist unkompliziert und umfasst die folgenden vier Schritte:
- Um USDC auf dem Primärmarkt oder direkt bei Circle zu kaufen oder einzulösen, müssen Sie ein Konto registrieren, Ihre Identität verifizieren (KYC) und ein legitimes Bankkonto verknüpfen.
- Dann überweisen Sie einfach USD auf das Bankkonto von Circle. Es gibt keinen Mindestbetrag für die Tokenisierung.
- Mithilfe des USDC-Smart-Contracts mint Circle eine entsprechende Menge an USDC.
- Die USDC werden direkt auf Ihre Kryptowährungs-Wallet übertragen, während die USD auf dem Bankkonto von Circle als Reserven gehalten werden.
Wie konvertiert man USDD in USD?
Um dann USDC gegen USD von Circle einzutauschen, wird der Vorgang umgekehrt:
- Sie senden eine Anfrage an Circle, um USD im Austausch für Ihre USDC-Tokens zu erhalten.
- Circle signalisiert dem USDC-Smart-Contract, die entsprechende Menge an USDC-Token aus dem Verkehr zu ziehen.
- Dann schickt Circle Ihnen den gewünschten USD-Betrag aus seinen Bankreserven. Der Mindestbetrag für die Rückzahlung beträgt 100 USD.
- Sie erhalten den entsprechenden USD-Betrag (abzüglich aller anfallenden Gebühren) innerhalb von ein bis zwei Tagen direkt auf Ihr Bankkonto.
Der Kauf von USDC auf den Sekundärmärkten ist jedoch so einfach wie der Kauf jeder anderen Kryptowährung. Sie können sie mit Fiat auf Phemex oder einer anderen regulierten Kryptowährungsbörse kaufen, die Überweisungen oder Kreditkarten akzeptiert, oder Sie können sie gegen andere Kryptowährungen auf dezentralen Börsen eintauschen.
Wie man USDC verwendet
Die Tokenisierung von US-Dollars auf der Blockchain bringt viele Vorteile mit sich. Zum einen können Nutzer damit Geld überall auf der Welt kostengünstig und innerhalb von Minuten bewegen. Außerdem können die Nutzer tokenisierte USD auf nicht-verwahrende Weise speichern, Kryptowährungen nahtlos kaufen und verkaufen und mit verschiedenen DeFi-Protokollen wie Börsen, Krypto-Kreditprotokollen, Rendite-Aggregatoren und Blockchain-basierten Spielen auf eine erlaubnisfreie Weise interagieren.
Da der größte Teil der im Umlauf befindlichen USDC als ERC-20-Token auf der Ethereum-Blockchain ausgegeben wird, kann er in jeder Ethereum-basierten Krypto-Wallet gespeichert werden, einschließlich Hot Wallets wie MetaMask, MyEtherWallet und Trust Wallet sowie Hard Wallets wie Ledger und Trezor.
Die Nutzer können auch direkt passive Zinsen auf ihre USDC-Guthaben erhalten, indem sie diese auf hochverzinslichen Konten anlegen.
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