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Gagnez des intérêts avec les cryptos sans avoir à trader

2020 a été une grande année pour les cryptos, même si ce ne fut pas forcément pour les meilleures raisons. La pandémie de COVID-19 a provoqué un effondrement économique mondial au début de l’année. De nombreuses entreprises ont fermé, beaucoup de gens ont perdu leur emploi et les gouvernements ont été complètement pris au dépourvu.

Face à ce désarroi, les gens ont commencé à se tourner vers les monnaies numériques, tout comme Satoshi Nakamoto, le créateur de Bitcoin, s’y attendait il y a quelques années. Beaucoup ont commencé à chercher différents moyens d’obtenir des cryptos pour ensuite les faire fructifier et gagner de l’argent grâce à ces actifs.

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Bien sûr, il existe des solutions évidentes, comme le trading, le minage ou tout simplement des paiements en échange d’un travail en ligne. Il existe également des investissements à plus long terme, grâce auxquels les utilisateurs peuvent gagner des revenus passifs importants en raison de la volatilité inhérente aux cryptomonnaies. Le prix de Bitcoin a considérablement augmenté au cours de la seule année 2020. Le simple achat d’un bitcoin en janvier 2020, alors que son prix était alors de 7 000 dollars, aurait été très rentable ces jours-ci, sachant qu’il vient de franchir la barre des 19 000 $.

Cependant, beaucoup de personnes n’ont pas le temps de faire du trading ou ne peuvent pas se permettre d’attendre que les investissements à long terme portent leurs fruits. C’est pourquoi nombreux sont ceux qui cherchent des moyens de générer des revenus passifs grâce aux cryptos. Certains comptent même potentiellement sur ces revenus pour finir les fins de mois en ces temps incertains. Il se trouve que la communauté crypto, qui ne cesse de grandir, offre de multiples autres moyens de gagner des intérêts grâce aux monnaies numériques, et c’est de cela dont nous allons parler aujourd’hui.

Comment gagner de l’argent avec les cryptomonnaies ?

La DeFi (ou Finance Décentralisée) s’est imposée comme le domaine de pointe offrant de nombreuses méthodes pour générer des intérêts sur les cryptos.

Le secteur de la DeFi de l’industrie des cryptos permet aux utilisateurs de monnaie numérique de bénéficier de services bancaires décentralisés, comparables à ceux offerts par les banques traditionnelles. L’unique différence est que ces services sont offerts sans autorité centrale et que les utilisateurs n’ont pas à répondre à de nombreux critères stricts pour y participer. La DeFi est accessible à tout le monde, y compris à ceux considérés comme non bancarisés ou sous-bancarisés, comme les personnes vivant dans certains pays en développement.

Elle est facilement accessible et offre une variété de services qui pourraient aider ceux qui sont invisibles aux banques traditionnelles à recevoir les mêmes avantages que le reste du monde bancarisé.

En outre, faisant partie de l’industrie des cryptos, la DeFi s’accompagne d’une sécurité, d’une transparence et d’une immuabilité accrues, ainsi que d’autres avantages de la technologie des registres distribués (Distributed Ledger Technlogy – DLT).

Examinons différentes méthodes permettant de générer des intérêts dans le secteur émergent de la DeFi. Il existe plusieurs façons de gagner des cryptos sans avoir à en acheter. Il s’agit notamment de concepts tels que le staking, la culture de rendement ou yield farming, le prêt de crypto ou encore les intérêts composés.

1) Le staking

Le staking est une méthode permettant de générer des intérêts sur des actifs cryptos dormants. Bien que similaire au minage, il ne requiert pas de consommation électrique excessive.

À la place, le staking consiste à détenir les fonds des utilisateurs dans un portefeuille crypto. Ce faisant, les utilisateurs soutiennent et contribuent au fonctionnement et la sécurité d’une blockchain spécifique. En gros, cela consiste à bloquer ses coins et à percevoir des récompenses en retour.

Comment gagner de l’argent grâce au staking ?

Un utilisateur peut généralement staker soit en utilisant son propre portefeuille privé, soit par le biais de certains échanges.

Si cette méthode semble simple, c’est qu’elle l’est. Les portefeuilles cryptos des utilisateurs font office de comptes d’intérêts cryptos, et ils gagnent de l’argent simplement en y déposant des coins et en les conservant. C’est tout ce qu’il y a à faire.

Cela est possible grâce au mécanisme de consensus de la preuve d’enjeu (PoS). Il s’agit d’une méthode qui permet à une blockchain d’utiliser un processus efficace sur le plan énergétique pour émettre de nouvelles coins tout en restant décentralisée. Le processus est identique à celui du minage. Simplement, les blockchains PoS produisent et valident des blocs en s’appuyant à la place sur le staking.

Pour faire simple, les utilisateurs mettent leurs coins en jeu en les stakant et, ce faisant, deviennent des validateurs potentiels de blocs. Le protocole sélectionne les validateurs aléatoirement à des intervalles spécifiques. Une fois qu’un validateur est sélectionné, il peut créer et ajouter un nouveau bloc à la blockchain. Plus un participant a de fonds bloqués dans son portefeuille, plus il est susceptible d’être sélectionné. En somme, plus un utilisateur a d’argent, plus il a de chances d’en gagner.

Tout comme pour le minage traditionnel de crypto, les récompenses sont gagnées en échange du maintien et du bon fonctionnement de la blockchain. Toutefois, ces récompenses sont calculées différemment pour chaque blockchain. Il n’existe pas de formule universelle s’appliquant à tous les protocoles de staking dans l’industrie des cryptos.

2) La culture de rendement (Yield Farming)

La deuxième façon de gagner des cryptomonnaies dans la DeFi est la culture de rendement, une pratique que les investisseurs utilisent pour gagner des récompenses grâce au minage de liquidités.

Cette opération s’effectue à l’aide de tokens ERC-20 et de stablecoins. À nouveau, il suffit aux utilisateurs de bloquer leurs coins et de les mettre à disposition du mécanisme sous-jacent gérant la réserve de liquidités et payant les récompenses. Les pools de liquidité sont des pools de tokens bloqués dans des smart contracts. Ils facilitent le trading en offrant des liquidités. Les pools de liquidité sont principalement utilisés par les échanges décentralisés (DEX).

Culture de rendement vs Staking

Ce concept est assez proche du staking. Il y a cependant quelques différences fondamentales. Par exemple, la culture de rendement diffère du staking en ce sens que les utilisateurs déplacent généralement leurs cryptos d’un marché de trading à un autre en fonction des intérêts proposés. Cela s’explique par le fait que les différents marchés ou pools offrent des rendements différents selon leur programme de liquidité. Les utilisateurs recherchent toujours le marché offrant les meilleurs rendements afin de gagner le plus possible. Le staking, en revanche, est lié à un projet spécifique dans le cadre duquel les stakers soutiennent le réseau du projet dans un engagement à plus long terme, et sont récompensés en échange.

Une fois les tokens d’un utilisateur déposé dans un pool, il percevra un montant des frais de transaction proportionnel à sa contribution au pool. Il touchera également des paiements sous la forme d’un token de récompense spécifique créé par l’échange décentralisé. Bien entendu, la valeur de ce token dépend entièrement du marché.

Culture de rendement vs Pools de prêts

Ici encore, le concept peut sembler similaire aux pools de prêts, mais ces deux mécanismes ne sont pas vraiment identiques. Les pools de prêts ne mettent pas de fonds à disposition pour du trading. À la place, ils offrent une réserve de liquidité à des emprunteurs, qui peuvent emprunter des fonds du pool de prêt à condition de fournir une garantie.

En termes simples, les pools de prêts permettent aux prêteurs de gagner des intérêts en accordant des prêts. En raison de la décentralisation, les emprunts doivent être « surcollatéralisés ». La culture de rendement permet, elle, aux utilisateurs de toucher des intérêts grâce aux tokens de récompense d’une part, et aux frais de transaction provenant des traders utilisant le pool de liquidité d’autre part.

3) Prêts crypto/Emprunts crypto

Comme son nom l’indique, un prêt crypto est le processus de prêter des coins ou des tokens numériques à un autre individu. C’est de loin le concept le plus facile à comprendre, car la plupart des gens sont déjà familiers avec le fonctionnement des prêts et des crédits bancaires.

Comment fonctionne les prêts cryptos ?

Le fonctionne général est à peu près le même dans l’industrie des cryptos, à l’exception du fait qu’il n’y a aucune banque ni aucune autre institution centralisée. Les tierces parties étant exclues du processus, les utilisateurs peuvent se prêter et s’emprunter des fonds directement. Bien entendu, les prêteurs reçoivent des intérêts en échange des fonds qu’ils mettent à disposition.

Disons qu’un utilisateur dispose d’une certaine somme d’argent en crypto dont il n’a pas besoin dans l’immédiat. Il peut se rendre sur un site de prêts cryptos, créer un compte, déposer ses fonds et les prêter à quelqu’un qui en a besoin en générant des intérêts au passage. C’est aussi simple que ça.

Comme l’utilisateur prête avec intérêts, il gagnera de l’argent lorsque l’emprunteur le remboursera, et terminera l’opération avec plus d’argent que ce qu’il avait au début.

Les emprunteurs doivent rembourser leurs prêts et les intérêts supplémentaires. Toutefois, comme mentionné plus haut, certains services de prêt ou de pools de prêts exigent de l’emprunteur qu’il fournisse une garantie. Les conditions exactes pour les emprunteurs varient selon les différents sites et plateformes disponibles.

4) Intérêts composés

Enfin, les utilisateurs peuvent percevoir des intérêts composés sur leur crypto. Cette pratique n’est pas propre à la DeFi en particulier.

Alors, que sont les intérêts composés sur crypto ?

Générer et percevoir des intérêts composés figure parmi les mesures financières les plus puissantes qui puissent être prises par les entreprises et les particuliers. C’est aussi quelque chose qui est à la portée de tous, qu’il s’agisse de crypto ou de monnaie fiat.

Cependant, il faut savoir que, comme la plupart des autres méthodes reposant sur le gain d’intérêts, cela requiert du temps et de la patience. En général, si un utilisateur souhaite obtenir des intérêts composés sur la crypto, il devra attendre plus longtemps. De quelques mois à quelques années, voire à quelques décennies.

Il s’agit d’un processus par lequel l’utilisateur bloque ses coins et accumule des intérêts sur celles-ci pendant une certaine période. Par la suite, ces intérêts touchés sont ajoutés au dépôt initial ou au capital, générant ainsi à leur tour des intérêts supplémentaires sur une somme plus importante. Illustrons ceci à l’aide d’un exemple.

Comment calculer mes intérêts composés ?

Supposons qu’un utilisateur possède 1 bitcoin et qu’il se rende sur une plateforme qui lui permet de gagner jusqu’à 6 % d’intérêts composés sur une base mensuelle. Cela signifie que dans un mois, il possédera 1,005 BTC, ayant gagné 0,005 BTC (6 %) le premier mois.

Il commencera alors le mois suivant avec 1,005, au lieu de 1 BTC à l’origine. Concrètement, le montant sur lequel les intérêts sont perçus augmente au fil des mois. Si nous supposons que l’utilisateur conserve son argent intact pendant 12 mois dans les conditions décrites, il possédera, au bout d’un an, environ 1,062 BTC. En somme, plus il attend, plus il gagne d’argent.

Il est très facile de calculer ses intérêts composés. Tout le monde peut le faire en utilisant un calculateur d’intérêts composés sur cryptomonnaie. Il existe des calculateurs de gains de cryptomonnaie similaires pour d’autres méthodes, tous disponibles en ligne gratuitement.

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Conclusion

De nos jours, il existe de nombreuses façons de percevoir des intérêts sur ses cryptos, et toutes rapportent des montants différents selon la crypto utilisée, la méthode, le montant déposé ou le temps que l’utilisateur est prêt à attendre.

Ainsi, toute personne possédant des cryptos, et ne souhaitant pas les trader ou simplement les hodler dans l’espoir que leur prix augmentera, peut les utiliser pour du staking, de la culture de rendement, des prêts ou encore pour des intérêts composés comme décrit ci-dessus. Chacune de ces méthodes peut générer un revenu mensuel sans risque de perdre ses fonds. Cependant, gardez à l’esprit que d’autres risques entrent alors en ligne de compte, tels que les changements de prix inattendus, les escrocs, les failles de sécurité des smart contracts, etc. La meilleure façon pour les utilisateurs de crypto de se protéger est de s’informer et de faire des recherches approfondies avant de passer à l’action.


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