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¿Qué es Know Your Customer (KYC) y cómo funciona en cripto?

2021-12-16 06:55:11

Resumen

  • Conozca a su cliente (KYC) es el término que designa un conjunto de normas que las instituciones financieras deben seguir para verificar la identidad del titular de una cuenta bancaria, ya sea una persona o una entidad corporativa.
  • La información KYC permite una exchange de criptomonedas realizar comprobaciones de antecedentes para evaluar la probabilidad de que el titular utilice la cartera para actividades ilegales.

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¿Qué es KYC?

Conozca a su cliente (KYC) es el término que designa un conjunto de normas que las instituciones financieras deben seguir para verificar la identidad del titular de una cuenta bancaria, ya sea una persona o una entidad corporativa. El público en general está acostumbrado a proporcionar esta información KYC cuando abre una cuenta bancaria, solicita una tarjeta de crédito o una hipoteca, o financia un préstamo de coche. Si bien este proceso es habitual en los bancos que manejan moneda fiduciaria no ha sido la norma para las criptomonedas.

¿Qué es el KYC en los mercados de criptomonedas?

El creador de Bitcoin, Satoshi Nakamoto, pretendía que la criptomoneda estuviera libre de las regulaciones financieras impuestas por los gobiernos al sector bancario. Sin embargo, muchos países donde las criptomonedas son legales  y están regulados están empezando a exigir la verificación de la identidad (KYC), que generalmente incluye una dirección residencial de cualquier persona que desee establecer una cuenta de criptodivisas. Este requisito está en consonancia con la normativa contra el blanqueo de capitales que siguen las instituciones financieras tradicionales.

¿Por qué es importante el KYC para los exchange de criptomonedas?

La información KYC permite una exchange de criptomonedas realizar comprobaciones de antecedentes para evaluar la probabilidad de que el titular utilice la cartera para actividades ilegales. La información del titular también podría utilizarse para revelar las tenencias y transacciones para la declaración del impuesto sobre la renta si propuestas actuales se convierten en ley.

1 Verificación automática de la identidad

La verificación automática de la identidad se está convirtiendo en una característica conveniente de muchas aplicaciones en línea que requieren una verificación de identidad. Dado que los intercambios de criptodivisas son de naturaleza online, los potenciales inversores en criptodivisas no pueden visitar un local en persona para presentar su documentación.

En lugar de la verificación de identidad en persona, los servicios de terceros permiten a los usuarios presentar sus documentos de identificación, como pasaportes, acompañados de un autorretrato tomado con un smartphone. La tecnología de mapeo biométrico puede comparar las fotos del documento de identificación del solicitante para verificar su identidad.

2 Prevención de la delincuencia y la evasión fiscal

Una de las principales preocupaciones en el espacio de la criptomoneda es el uso de carteras seudónimas para blanqueo de dinero y otras transacciones financieras ilegales. “Pseudónimo” significa aquellos establecidos bajo nombres falsos, apodos u otra información incompleta que no puede identificar al titular de la cuenta. Una de las actividades delictivas que permiten las transacciones seudónimas es el “secuestro de datos o ransomware”, que consiste en extorsionar congelando los sistemas informáticos de una persona o empresa hasta que se pague una cuota.

¿Qué ocurre cuando no se aplica el sistema KYC?

En mayo de 2021, un grupo de hackers hackeó los sistemas informáticos de la empresa estadounidense Colonial Pipeline con sede en Estados Unidos. Los piratas informáticos interrumpieron por completo la capacidad de distribución de combustible de la empresa en la Costa Este, provocando una escasez generalizada de combustible, compras de pánico y subidas de precios. Los piratas informáticos sólo liberaron el control de los sistemas de Colonial tras el pago de un rescate de 75 bitcoins (aproximadamente 5 millones de dólares al tipo de cambio vigente) a una cartera de criptomonedas. Los bitcoins se dispersaron rápidamente y probablemente se convirtieron en efectivo.

Naturalmente, los gobiernos y las fuerzas del orden desaconsejan encarecidamente a las víctimas de secuestro de datos que paguen los fondos exigidos por los delincuentes. Sin embargo, muchas organizaciones no tienen muchas opciones si quieren volver a prestar servicio, y los seguros empresariales suelen cubrir el importe del rescate y la pérdida de ingresos operativos. Sabiendo esto, las bandas criminales y otros malos actores pueden seguir utilizando las características de seudónimo de las criptomonedas para acceder y distribuir fácilmente los fondos robados en futuros ataques de secuestro de datos.

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3 Una forma de legitimar las criptomonedas

Así, la imposición de normas KYC a los titulares de carteras puede interpretarse como una forma de legitimar las criptomonedas. Las normas KYC equiparan las regulaciones aplicadas a las transferencias de criptodivisas con las aplicadas a la obtención y el movimiento de las monedas fiduciarias. Si bien estas disposiciones no deberían preocupar a los inversores y comerciantes legales de inversores y comerciantes de criptodivisas imponen normas adicionales cuando se trata de declarar los ingresos, en particular, las ganancias de las inversiones y transacciones de criptodivisas.

¿Cómo aporta KYC legitimidad a las criptomonedas?

Por ejemplo, si un cliente le paga en una criptomoneda, puede estar sujeto a la presentación de informes y a una posible imposición gubernamental. Los formularios de declaración de impuestos de muchas jurisdicciones exigen ahora la divulgación de las ganancias relacionadas con la criptomoneda. En los Estados Unidos, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) trata la criptodivisa como una propiedad con valor. Debido a que la la minería de una criptodivisa crea valor, ese valor está sujeto a impuestos. Si la criptodivisa se vende, cualquier ganancia de capital (beneficios) también está sujeta a impuestos. Las normas del IRS exigirán que se informe de cualquier cantidad superior al equivalente a 10.000 dólares en criptodivisas que tengan los ciudadanos estadounidenses en una cartera personal, ya que el IRS grava a sus ciudadanos, independientemente del país de residencia real, sobre los ingresos y las participaciones financieras en todo el mundo.

¿Es obligatorio el KYC?

También se ha propuesto el registro previo obligatorio de KYC propuesto para cualquier titular de una cuenta de criptomoneda que desee transferir una cantidad equivalente superior a 10.000 dólares en un solo día, a una cuenta en el extranjero. Al igual que se notifican las transferencias bancarias regulares por estos importes, las propuestas darían lugar a que las grandes transacciones de criptodivisas enviadas a una entidad extraterritorial o recibidas de ella por parte de ciudadanos estadounidenses se notificaran a la Red de Represión de los Delitos Financieros (FinCEN) con fines de supervisión y aplicación de la ley.

La premisa subyacente de estas normas propuestas es que el registro KYC, la divulgación del total de las participaciones y la notificación de cualquier transacción en el extranjero ayudarán a prevenir la evasión fiscal y la financiación de los grupos delictivos en el extranjero.

FACT CHECK: Informe sobre criptocrimen

La actividad delictiva financiada por las criptomonedas ha generado muchos titulares de prensa y ha arrojado una luz negativa sobre el espacio de las criptomonedas. Estos titulares sensacionalistas son repetidos por las principales figuras de la industria financiera, lo que ha alimentado aún más la percepción de que las criptomonedas son el medio elegido para las transacciones financieras ilegales. Los gobiernos y las instituciones financieras denuncian que las criptomonedas son un elemento que facilita la actividad delictiva a nivel mundial. Las historias de terroristas, narcotraficantes, blanqueadores de dinero y hackers de sombrero negro que utilizan la criptomoneda para ocultar sus ganancias mal habidas llenan los periódicos y los sitios web.

¿Qué porcentaje de Bitcoin se utiliza para actividades ilegales?

Sin embargo, la realidad es muy distinta. Un reciente informe de informe de Chainalysis estimó que en 2020, solo el 0,34% de las transacciones de criptodivisas (que representan 10.000 millones de dólares en total) estaban relacionadas con actividades ilegales. Además, un informe de la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) informe descubrió que la cantidad de criptodivisas utilizadas para el blanqueo de dinero es muy inferior a la cantidad de dinero en efectivo blanqueado por métodos tradicionales. Se ha descubierto que los bancos tradicionales negligencia deliberada en el cumplimiento de sus obligaciones legales de revelar las sospechas de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Algunos bancos también han sido acusados de no aplicar controles rigurosos, como el de KYC, para supervisar y controlar los fondos que se encuentran en sus instituciones y que pasan por ellas, tanto a nivel nacional como internacional.

En Papeles de Panamá en 2016 dio lugar a una amplia investigación que descubrió que los bancos offshore proporcionaban “paraísos fiscales” a los ricos y famosos, los delincuentes y los corruptos. Estos fondos podían mantenerse en cuentas secretas protegidas de los gobiernos internacionales para evitar el pago de impuestos y el escrutinio de las fuerzas de seguridad de los países de residencia de estas personas. Estos fondos extraterritoriales se mantenían en su inmensa mayoría en monedas fiduciarias (respaldadas por el gobierno), en lugar de en criptodivisas.

¿Qué hacen las cripto exchanges con su KYC?

Considere las características de privacidad inherentes a la banca tradicional. No se requiere ninguna información personal identificable (IPI) cuando se envían fondos a través de una transferencia bancaria tradicional, que puede requerir tan poca información como sólo los números de cuenta y de ruta de las cuentas bancarias remitente y receptora. El titular de la cuenta bancaria no necesita la IIP del titular de la cuenta bancaria receptora para realizar la transferencia; tampoco el titular de la cuenta bancaria receptora obtiene la IIP del remitente. Sin embargo, debido a las normas de CSC impuestas a los bancos, el personal encargado de hacer cumplir la ley puede obtener esta información si la solicita y, como se ha señalado anteriormente, las transacciones que superan un determinado límite se comunican a las autoridades gubernamentales del país en el que se encuentra el banco. El informe de la transacción incluye la IIP y el identificador fiscal del remitente y del destinatario.

Las transferencias de criptodivisas pueden utilizar igualmente un seudónimo, o un identificador generado aleatoriamente, como nombre del el titular del monedero para enviar y recibir transacciones de criptodivisas. Esto puede considerarse equivalente a utilizar una dirección de correo electrónico que no contenga su nombre. Los seudónimos de origen y destino de las transferencias de criptodivisas también podrían cambiarse para cada transacción, de modo que no se puedan relacionar fácilmente dos transacciones con los mismos titulares de cuentas.

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Implementar el KYC para rastrear las transacciones de criptomonedas y prevenir las pérdidas

Una de las características más atractivas de las transacciones de criptomonedas es el seudónimo de la cuenta de criptomonedas. Al hablar de CSC y seudonimato, es importante entender el blockchain y las características de privacidad que conlleva.

Blockchain es un método para registrar todas las transacciones que implican una criptodivisa. Equivale a un conjunto de pasos electrónicos, que muestran el movimiento de la criptodivisa a través de redes informáticas en todas las etapas de una transacción. Estos historiales de transacciones, o libros de contabilidad, se almacenan en miles de ordenadores independientes de la red de transferencia de una criptodivisa, llamados nodos. Cada uno de estos nodos contiene información sobre una pequeña etapa del viaje de la criptodivisa desde el emisor hasta el receptor.

Este modelo descentralizado garantiza que ningún nodo en el viaje de la criptomoneda pueda obtener la ruta completa de extremo a extremo. Sin embargo, la ruta de la criptomoneda a través de los nodos puede ser rastreada eventualmente, dado el libro de contabilidad y el acceso a todos los nodos por los que ha pasado la transacción.

Ninguna información personal sobre el remitente o el destinatario de la criptomoneda está disponible en ningún nodo o en el libro de contabilidad de la blockchain, pero la información personal de los titulares de las cuentas de envío y recepción será conocida por la bolsa de criptomonedas en virtud de las normas de CSC propuestas. Sin embargo, no todas las exchanges se apresuran a aplicar estas normas. Algunas bolsas pueden operar en la web oscura o simplemente optan por no requerir nunca información personal si tienen su sede en un país sin legislación KYC.

A pesar del historial de transacciones rastreables y de la visibilidad de las transacciones de cada monedero, los hackers y otros malos actores mueven rápidamente los fondos a través de los nodos para cobrarlos antes de que puedan ser marcados e investigados. Los fondos a menudo se dividen y se “mezclan” con transacciones legítimas durante la transferencia, y luego se distribuyen a múltiples monederos, hasta que el seguimiento se hace extremadamente difícil.

Incluso cuando los monederos de destino final son finalmente rastreados e identificados, los fondos obtenidos mediante piratería informática, ransomware y estafas suelen desaparecer hace tiempo. En última instancia, pueden ser retirados como dinero en efectivo o utilizados para comprar otros artículos no rastreables que son igualmente valiosos y anónimos.

¿Por qué Phemex recomienda a sus usuarios que completen el KYC?

Phemex ha adoptado procedimientos de KYC para cumplir mejor con las regulaciones locales y para garantizar la seguridad de las operaciones de la plataforma para todos los usuarios. Los clientes que no completen el KYC se enfrentarán a ciertas restricciones de servicio en nuestra plataforma, como no ser elegibles para una membresía premium, varios bonos, y más. Para disfrutar plenamente de todas las funciones de Phemex sin limitaciones, le recomendamos encarecidamente que complete el KYC.

¿Qué obtengo después de completar el KYC en Phemex?

Después de haber completado el KYC en nuestra plataforma, podrá disfrutar de una mayor seguridad junto con características y beneficios adicionales. Por ejemplo, los usuarios verificados pueden adquirir y utilizar las membresías premium de Phemex, lo que permite operar al contado con cero comisiones por hasta 1 millón de dólares al día o 5 millones de dólares al mes. Los usuarios verificados también pueden optar a las bonificaciones para nuevos usuarios que requieren la realización de KYC, algunas de las cuales se pueden encontrar en nuestra página de bonos.

 Conclusión

Sin una legislación que elimine el seudonimato de los monederos, o la capacidad de congelar rápidamente las transacciones sospechosas o fraudulentas, es difícil para las fuerzas del orden frenar y rastrear el flujo de criptodivisas obtenidas por medios delictivos. La mejor manera de que los titulares de cuentas de criptodivisas evitaran pérdidas debidas a estafas es utilizar únicamente exchanges que apliquen el sistema “Conozca a su cliente” (KYC), y recordar el viejo adagio, “si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea”.


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