Özet
- Müşterini tanı (KYC), ister gerçek ister tüzel kişi olsun, bir banka hesabı sahibinin kimliğini doğrulamak için finans kuruluşlarının uyması gereken bir dizi kural için kullanılan terimdir.
- KYC ile alınan bilgiler bir kripto para borsasının, cüzdan sahibinin hesabı yasa dışı faaliyetler için kullanma olasılığını değerlendirebilmesi için arka plan sorgusu gerçekleştirmesini sağlar.
KYC Nedir?
Müşterinizi tanıyın (İngilizcedeki “Know Your Customer (KYC)” teriminden), ister gerçek ister tüzel kişi olsun, bir banka hesabı sahibinin kimliğini doğrulamak için finans kuruluşlarının uyması gereken bir dizi kural için kullanılan terimdir. İnsanlar, bir banka hesabı açarken, kredi kartı veya ipotek başvurusu yaparken veya bir araba kredisine başvururken bu KYC bilgilerini bankalara vermeye alışkındır. Bu süreç, itibari para birimini kullanan bankalar için olsa da, kripto para birimi için bir norm olmamıştır.
Kripto Piyasalarında KYC Nedir?
Bitcoin‘in yaratıcısı Satoshi Nakamoto, kripto para biriminin hükümetler tarafından bankacılık sektörüne dayatılan finansal düzenlemelerden bağımsız olmasını amaçladı. Bununla birlikte, kripto para birimlerinin yasal ve düzenlenmiş olduğu birçok ülke, artık genellikle bir kripto para hesabı oluşturmak isteyen herkesin ikamet adresini içeren kimlik doğrulaması (KYC) talep etmeye başlıyor. Bu gereklilik, geleneksel finans kurumlarının izlediği kara para aklamayla mücadele düzenlemeleriyle alakalıdır.
KYC kripto borsaları için neden önemlidir?
KYC ile alınan bilgiler bir kripto para borsasının, cüzdan sahibinin hesabı yasa dışı faaliyetler için kullanma olasılığını değerlendirebilmesi için arka plan sorgusu gerçekleştirmesini sağlar. Cüzdan sahibinin bilgileri, mevcut tekliflerin yasalaşması durumunda, kripto para birimi varlıklarını ve gelir vergisi raporlaması işlemlerini bildirmek için de kullanılabilir.
1. Otomatik Kimlik Doğrulama
Otomatik kimlik doğrulama, kimlik kontrolü gerektiren birçok çevrimiçi uygulamanın kullanışlı bir özelliği haline geliyor. Kripto para borsaları doğası gereği çevrimiçi olduğundan, potansiyel kripto para yatırımcıları, belgelerini göndermek için fiziksel bir yeri ziyaret edemezler.
Yüz yüze kimlik doğrulaması yerine, üçüncü taraf hizmetler, kullanıcıların bir akıllı telefon ile çekilmiş bir portre resim eşliğinde pasaport gibi kimlik belgelerini göndermelerine olanak tanır. Biyometrik haritalama teknolojisi, başvuranın kimliğini doğrulamak için başvuranın kimlik belgesindeki fotoğrafları karşılaştırır.
2. Suç ve Vergi Kaçakçılığının Önlenmesi
Kripto para alanındaki büyük bir endişe, kara para aklama ve diğer yasadışı finansal işlemler için takma adlı cüzdanların kullanılmasıdır. “Sahte ad”, hesap sahibini tanımlayamayan sahte adlar, takma adlar veya diğer eksik bilgiler altında oluşturulanlar anlamına gelir. Takma adlarla yapılan işlemlerin oluşturduğu bir suç faaliyeti olan “fidye yazılımı”, bir kişinin veya işletmenin bilgisayar sistemlerini bir ücret ödenene kadar dondurarak para sızdırma faaliyetidir .
KYC Uygulanmadığında Ne Olur?
Mayıs 2021’de bir grup bilgisayar korsanı, ABD merkezli Colonial Pipeline‘ın petrol rafinerisi operasyonlarının bilgisayar sistemlerini hackledi. Bilgisayar korsanları, şirketin Doğu Sahili’ndeki yakıt dağıtım kapasitesini tamamen kapatarak genel yakıt kıtlığına, panikle satın alıma ve fiyat artışlarına neden oldu. Bilgisayar korsanları, yalnızca 75 bitcoin fidyesi (geçerli döviz kuru üzerinden yaklaşık 5 milyon dolar) bir kripto para cüzdanına ödendikten sonra Colonial sistemlerinin kontrolünü serbest bıraktı. Bitcoinler hızla başka hesaplara dağıldı ve muhtemelen nakde çevrildi.
Doğal olarak, hükümetler ve kolluk kuvvetleri fidye yazılımı kurbanlarının suçlular tarafından talep edilen tutarları ödemesini şiddetle caydırıyor. Bununla birlikte, birçok kuruluşun hizmete yeniden başlamak istedikleri takdirde çok az seçeneği var ve zaten işletme sigortası genellikle fidye miktarını ve işletme geliri kaybını karşılıyor. Bunu bilen suç çeteleri ve diğer kötü aktörler, gelecekteki fidye yazılımı saldırılarında çalınan fonlara kolayca erişmek ve bunları dağıtmak için kriptodaki takma ad özelliğini kullanmaya devam edebilirler.
3. Kripto para birimlerini meşrulaştırmanın yolu
Bu nedenle, cüzdan sahiplerine KYC kurallarını dayatmak, kripto para birimlerini meşrulaştırmanın bir yolu olarak yorumlanabilir. KYC kuralları, kripto para transferlerine uygulanan düzenlemeleri fiat para birimlerinin kazanılması ve hareketine uygulananlarla aynı doğrultuda getiriyor. Bu hükümler, yasal kripto para yatırımcıları ve alım satım yapanlar için bir endişe kaynağı olmasa da, özellikle kripto para yatırımlarından ve işlemlerinden elde edilen kazançlar olmak üzere gelir beyanı söz konusu olduğunda ek kurallar getirir.
KYC kriptoya nasıl meşruiyet getiriyor?
Örneğin, bir müşteri size kripto parayla ödeme yaparsa, bu, bildirime ve olası devlet vergilerine tabi olabilir. Birçok yargı bölgesi için vergi beyannamesi formları artık kripto para birimiyle ilgili kazançların açıklanmasını gerektiriyor. Amerika Birleşik Devletleri’nde, İç Gelir Servisi (IRS), kripto para birimini değeri olan mülk olarak ele alır. Çünkü bir kripto para biriminin madenciliği, değerin vergiye tabi olduğu bir değer yaratır. Kripto para birimi satılırsa, herhangi bir sermaye kazancı (kâr) da vergiye tabidir. IRS kuralları, ABD vatandaşları tarafından kişisel bir cüzdanda tutulan 10.000 ABD Doları eşdeğeri üzerindeki herhangi bir miktarın bildirilmesini gerektirecektir, çünkü IRS, gerçek ikamet ülkesine bakılmaksızın vatandaşlarını dünya çapındaki gelir ve finansal varlıklar üzerinden vergilendirir.
KYC Zorunlu mu?
Tek bir günde 10.000 dolardan daha fazla değere eşdeğer bir miktarı bir offshore hesabına aktarmak isteyen herhangi bir kripto para hesabı sahibi için zorunlu ön KYC kaydı da önerilmiştir. Bu öneri bu miktarlardaki düzenli banka transferlerinin bildirildiği gibi, ABD vatandaşları tarafından bir offshore kuruluşuna gönderilen veya alınan büyük kripto para birimi işlemlerinin, izleme ve kanun uygulama amaçları için Mali Suçları Uygulama Ağlarına (FinCEN) bildirilmesiyle sonuçlanacaktır.
Önerilen bu kuralların altında yatan dayanak, KYC kaydının, toplam varlıkların açıklanmasının ve herhangi bir offshore işleminin raporlanmasının vergi kaçakçılığını ve denizaşırı suç gruplarının finansmanını önlemeye yardımcı olacağıdır.
Neden KYC Yapmaya Gerekir?
DOĞRULUK KONTROLÜ: Kripto Suç Raporu
Kripto tarafından finanse edilen suç faaliyeti birçok haber başlığını oluşturdu ve kripto para birimi alanına negatif bir etki etmekte. Bu sansasyonel manşetler, finans sektörünün önde gelen isimleri tarafından tekrarlanıyor ve bu da kripto para birimlerinin yasadışı finansal işlemler için tercih edilen araç olduğu algısını daha da körükledi. Hükümet ve finans kurumları, kripto para birimini küresel bir suç faaliyeti sağlayıcısı olarak kınıyor. Teröristlerin, uyuşturucu kaçakçılarının, kara para aklayıcılarının ve kara şapkalı bilgisayar korsanlarının haksız kazançlarını gizlemek için kripto paraları alet ettikleri hikayeleri gazeteleri ve web sitelerini dolduruyor.
Bitcoin’in yüzde kaçı yasa dışı faaliyetler için kullanılıyor?
Ancak, gerçek oldukça farklıdır. Yakın tarihli bir Chainalysis raporu, 2020’de kripto para birimi işlemlerinin yalnızca %0,34’ünün (toplam 10 milyar dolar) yasa dışı faaliyetlerle bağlantılı olduğunu tahmin ediyor. Ayrıca, Dünya Çapında Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Derneği (SWIFT) raporu, kara para aklama için kullanılan kripto para birimi miktarının geleneksel yöntemlerle aklanan nakit miktarından çok daha düşük olduğunu ortaya çıkardı. Geleneksel bankaların, şüpheli kara para aklama ve terörün finansmanını ifşa etme konusundaki yasal yükümlülüklerini yerine getirmede kasten ihmalkar davrandıkları tespit edildi. Bazı bankalar, hem yurt içinde hem de yurt dışındaki kurumlarında tutulan fonları izlemek ve kontrol etmek için KYC gibi sıkı kontroller uygulamamakla da suçlandı.
2016’daki Panama Belgeleri sızıntısı, offshore bankalarının zenginler ve ünlüler, suçlular ve yozlaşmışlar için “vergi cennetleri” sağladığını tespit eden geniş kapsamlı bir soruşturmaya yol açtı. Bu fonlar, vergi ödemelerinden ve bu kişilerin ikamet ettikleri ülkelerdeki kanun uygulayıcıların incelemesinden kaçınmak için uluslararası hükümetlerden korunan gizli hesaplarda tutulabilir. Bu offshore fonları, kripto para biriminden ziyade, ezici bir çoğunlukla fiat (hükümet destekli) para birimleri olarak tutuldu.
Kripto Borsaları KYC’nizle Ne Yapar?
Geleneksel bankacılığın doğasında bulunan gizlilik özelliklerini göz önünde bulundurun. Yalnızca gönderen ve alan banka hesaplarının hesap ve yönlendirme numaraları kadar az bilgi gerektirebilen geleneksel bir banka havalesi yoluyla para gönderirken kişisel olarak tanımlanabilir bilgiler (PII) gerekmez. Banka hesabının sahibi, havaleyi yapmak için alıcı banka hesap sahibinin kişisel bilgisini gerektirmez; alıcı banka hesap sahibi de gönderenin kişisel bilgisini almaz. Ancak, bankalara uygulanan KYC kuralları nedeniyle, kolluk kuvvetleri, talep üzerine bu bilgileri elde edebilmekte ve daha önce de belirtildiği gibi, belirli bir limitin üzerindeki işlemler, bankanın bulunduğu ülkedeki yetkili makamlara bildirilmektedir. İşlem raporu, gönderenin ve alıcının kişisel bilgilerini ve vergi tanımlayıcısını içerir.
Kripto para birimi transferleri, kripto para birimi işlemlerini göndermek ve almak için cüzdan sahibinin adı olarak benzer şekilde bir takma ad veya rastgele oluşturulmuş tanımlayıcı kullanabilir. Bu, adınızı içermeyen bir e-posta adresi kullanmaya eşdeğer diyebiliriz. Kripto para transferini yapan ve alanın takma adları da her işlemde değiştirilebilir, böylece iki işlem aynı hesap sahipleriyle kolayca eşleştirilemez.
Kripto İşlemlerini İzlemek ve Kayıpları Önlemek için KYC’yi Uygulanmalı
Kripto para işlemlerinin çekici özelliklerinden biri, kripto hesabının takma adıdır. KYC ve takma adı tartışırken, blok zinciri kavramını ve ilgili gizlilik özelliklerini anlamak önemlidir.
Blockchain, bir kripto para birimini içeren tüm işlemleri kaydetme yöntemidir. Bir işlemin tüm aşamalarında kripto para biriminin bilgisayar ağları üzerindeki hareketini gösteren elektronik bir dizi ayak izine eşdeğerdir. Bu işlem geçmişleri veya defterler, bir kripto para biriminin düğüm adı verilen transfer ağında binlerce bağımsız bilgisayarda depolanır. Bu düğümlerin her biri, kripto para biriminin göndericiden alıcıya olan bir uçtan bir uca yolculuğunda yalnızca küçük bir adım hakkında bilgiyi tutacaktır.
Bu merkezi olmayan model, kripto para biriminin yolculuğundaki tek bir düğümün tam uçtan uca rotayı elde edememesini sağlar. Bununla birlikte, defter ve işlemin geçtiği tüm düğümlere erişim göz önüne alındığında, kripto para biriminin düğümler arasındaki rotası nihayetinde izlenebilir.
Herhangi bir düğümde veya blok zinciri defterinde kripto para birimi göndericisi veya alıcısı hakkında hiçbir kişisel bilgi bulunmaz, ancak gönderen ve alan hesap sahiplerinin kişisel bilgileri, önerilen KYC kuralları uyarınca kripto para borsasınca bilinecektir. Ancak, tüm borsalar bu kuralları uygulamak için acele etmiyor. Bazı borsalar karanlık ağda çalışabilir veya KYC mevzuatı olmayan bir ülkede bulunuyorlarsa asla kişisel bilgi istememeyi seçebilirler.
İzlenebilir işlem geçmişine ve her cüzdanın işlemlerinin görünürlüğüne rağmen, bilgisayar korsanları ve diğer kötü aktörler, işaretlenip araştırılmadan önce onları nakde çevirmek için fonları düğümler arasında hızla hareket ettirir. Bu fonlar, aktarım sırasında genellikle bölünür ve meşru işlemlerle “karıştırılır”, ardından izleme son derece zor hale gelene kadar birden fazla cüzdana dağıtılır.
Fonların en son ulaştığı cüzdanlar nihayet izlenip tanımlansa bile, hackleme, fidye yazılımı ve dolandırıcılık yoluyla elde edilen fonlar genellikle çoktan gitmiş oluyor. Sonunda nakit olarak çekilebilir veya aynı derecede değerli ve anonim olan diğer izlenemez öğeleri satın almak için kullanılabilirler.
Phemex Neden Kullanıcılarına KYC’yi Tamamlamalarını Öneriyor?
Phemex, yerel düzenlemelere daha iyi uyum sağlamak ve tüm kullanıcılar için güvenli platform operasyonları sağlamak için KYC prosedürlerini benimsemiştir. KYC’yi tamamlamayan müşteriler, platformumuzda premium üyelik için uygun olamama, çeşitli bonuslar ve daha fazlası gibi belirli hizmet kısıtlamalarıyla karşı karşıya kalacaktır. Tüm Phemex özelliklerinden sınırlama olmaksızın tam olarak yararlanmak için KYC’yi tamamlamanızı şiddetle tavsiye ederiz.
Phemex’te KYC’yi Tamamlayarak Ne Alırım?
Platformumuzda KYC’yi tamamladıktan sonra, ek özellikler ve avantajlarla birlikte artan güvenliğin keyfini çıkarabileceksiniz. Örneğin, doğrulanmış kullanıcılar, günde 1 milyon dolara veya ayda 5 milyon dolara kadar sıfır ücretle spot işlemlere olanak sağlayan Phemex’in premium üyeliğini satın alabilir ve kullanabilir. Doğrulanmış kullanıcılar, bazıları bonus sayfamızda bulunabilen, KYC tamamlama gerektiren yeni kullanıcı bonusları için de uygundur.
Sonuç
Cüzdan takma adını kaldıracak mevzuat veya şüpheli veya hileli işlemleri hızlı bir şekilde dondurma yeteneği olmadan, kolluk kuvvetlerinin suç yoluyla elde edilen kripto para akışını engellemesi ve izlemesi zordur. Kripto para hesap sahiplerinin dolandırıcılık nedeniyle kayıpları önlemesinin en iyi yolu, yalnızca KYC uygulayan borsaları kullanmak ve “kulağa gerçek olamayacak kadar iyi geliyorsa, muhtemelen bu işte bir iş var” şeklindeki deyimi hatırlamaktır.
Register to get $180 Welcome Bonus!
