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¿Qué es la moneda USD (USDC)?

2022-09-08 18:14:37

US Dollar Coin, o USDC, es una moneda estable totalmente colateralizada y respaldada por fiat desarrollada por Centre y emitida y gestionada en colaboración entre Circle y Coinbase.

 

Lanzada en septiembre de 2018, USDC es una de las últimas monedas estables centralizadas en llegar a los mercados de criptomonedas. Actualmente, USDC es la segunda moneda estable más grande en el negocio, con una capitalización de mercado de más de 10 mil millones de dólares.

El USDC está respaldado en una proporción de 1:1 con el dólar estadounidense y opera completamente dentro del marco de las leyes de transmisión de dinero de Estados Unidos. Las dos empresas que actualmente emiten USDC, Circle y Coinbase, están registradas y autorizadas como Empresas de Servicios Monetarios (MSB) con el regulador financiero estadounidense FinCen, lo que significa que sus libros financieros son abiertos y están sujetos a auditorías periódicas por parte de terceros de buena reputación.

 

Actualmente, USDC está disponible como tokens ERC-20 en la blockchain de Ethereum, tokens ASA en Algorand y tokens SPL en Solana.

 

La Necesidad de las monedas estables

Las monedas estables o activos digitales vinculados a monedas fiduciarias representan uno de los segmentos de más rápido crecimiento de la industria de las criptodivisas. Desde principios de 2019 hasta ahora, la capitalización total del mercado de monedas estables ha crecido de 2.600 millones de dólares a algo más de 55.000 millones.

 

Hay una serie de factores detrás de este impresionante crecimiento. Las monedas estables ofrecen ventajas sobre las formas tradicionales de monedas fiduciarias, incluyendo liquidaciones de transacciones mucho más rápidas (segundos, en lugar de horas o días), bajas tarifas de transacción (un promedio de ~0,2 dólares/transacción), una capa de privacidad y autocustodia. Sin embargo, quizá la ventaja más importante de todas sea el acceso sin fricciones o la interoperabilidad total con todo el ecosistema de criptomonedas y finanzas descentralizadas.

 

Además de utilizarse como una fuente de estabilidad o una cobertura contra la volatilidad de las criptomonedas, las monedas estables también se utilizan cada vez más para los pagos transfronterizos y como almacenes de valor seguros y fáciles en países política o económicamente inestables y con alta inflación. Las monedas estables pueden proporcionar una fuente de estabilidad en condiciones macroeconómicas que de otro modo serían inestables.

Tipos de monedas estables

Los tres métodos principales que utilizan las monedas estables para lograr la estabilidad son la custodia colateral centralizada, la custodia de garantías en la cadena y los modelos de estabilización de tipo señorial.

 

Ejemplos típicos de un tipo de moneda estable de custodia colateral centralizada y totalmente respaldada son USDC, Tether (USDT), TrueUSD (TUSD) y BUSD.

 

¿Cómo se compara con USDT?

 

USDC vs USDT

 

Estos tipos de monedas estables actúan esencialmente como envoltorios digitales de pasivos denominados en USD. Por ejemplo, por cada USDC emitido, Circle y Coinbase mantienen un USD en sus cuentas bancarias, por lo que cada USDC es teóricamente canjeable por un USD de las reservas.

 

Sin embargo, a diferencia del grupo Tether, que aún no ha facilitado al público una auditoría adecuada, Circle tiene sus libros auditados por una firma de auditoría de las cinco mejores, Grant Thorton LLP, y publica sus auditorías cada mes.

 

El ejemplo más notable de un tipo de moneda estable con custodia de garantías en la cadena es DAI, emitida y gestionada por la Maker DAO. DAI logra la estabilidad del precio mediante el apalancamiento de la deuda colateral denominada en cualquier activo basado en Ethereum que haya sido aprobado por los titulares de MKR (token digital nativo de Maker). Los activos de garantía pueden incluir Ether, Bitcoin envuelto (WBTC), o incluso otra moneda estable como USDC.

 

El tercer tipo de monedas estables, y el menos popular, son las llamadas monedas estables algorítmicas o basadas en el señoreaje, como Ampleforth (AMPL), BASED, ESD y DSD. Estas monedas estables tratan de lograr la estabilidad de los precios mediante el control algorítmico de la tasa de emisión del token o de la oferta monetaria, de forma similar a como los bancos centrales controlan la oferta de las monedas fiduciarias.

 

Aunque hay muchas adaptaciones diferentes de este modelo de estabilización, los principios subyacentes son siempre los mismos: cuando el precio de la moneda estable cae por debajo del precio de referencia deseado (normalmente un dólar estadounidense), el algoritmo empieza a reducir la oferta en circulación del token mediante recompras y quemas en el mercado abierto. Cuando el precio sube por encima de la paridad deseada, el contrato inteligente o el algoritmo aumenta la oferta en circulación acuñando y distribuyendo nuevos tokens hasta que el precio de la moneda estable alcanza la paridad deseada.

 

Hasta ahora, ningún proyecto de moneda estable de estilo señorial en el mercado ha conseguido crear una moneda estable con suficiente estabilidad. Por otro lado, las monedas estables centralizadas y las basadas en la custodia en cadena son opciones populares con sus propias ventajas e inconvenientes. Por ejemplo, debido a la naturaleza transparente de blockchain, la garantía detrás de la moneda estable DAI es fácilmente verificable en tiempo real, mientras que las monedas estables centralizadas como USDC y Tether dependen de auditorías de terceros y exámenes independientes de sus finanzas. Además, aunque las monedas estables centralizadas como USDC son algo más seguras que sus homólogas descentralizadas desde una perspectiva operativa, también son más propensas a la censura y considerablemente menos privadas.

¿Cómo funciona USDC?

Como se ha mencionado anteriormente, USDC es una moneda estable centralizada y con garantía fiduciaria emitida y gestionada por Circle y Coinbase. Esto significa que cada token de USDC en circulación está respaldado por un USD en las reservas bancarias de Circle.

 

Cómo convertir USD en USDC

El proceso de convertir USD en USDC -o tokenizar USD en las blockchains de Ethereum, Algorand o Solana- es sencillo e implica los siguientes cuatro pasos:

 

  1. Para comprar o canjear USDC en el mercado primario o directamente en Circle, debes registrar una cuenta, verificar tu identidad (KYC) y vincular una cuenta bancaria legítima.
  2. A continuación, basta con enviar USD a la cuenta bancaria de Circle. No hay una cantidad mínima de tokenización.
  3. Utilizando el contrato inteligente USDC, Circle acuña una cantidad equivalente de USDC.
  4. El USDC se transfiere directamente a tu cartera de criptomonedas, mientras que el USD se mantiene en la cuenta bancaria de Circle como reserva.

 

Cómo convertir USDD en USD

A continuación, para canjear USDC por USD de Circle, el proceso es inverso:

 

  1. Envías una solicitud a Circle para recibir USD a cambio de tus tokens USDC.
  2. Circle indica al contrato inteligente de USDC que retire de la circulación la cantidad equivalente de tokens de USDC.
  3. A continuación, Circle te envía la cantidad de USD solicitada desde sus reservas bancarias. El importe mínimo de canje es de 100 $.
  4. Recibirás la cantidad equivalente en USD (menos todas las comisiones incurridas) directamente en tu cuenta bancaria en uno o dos días.

 

Sin embargo, comprar USDC en los mercados secundarios es tan sencillo como comprar cualquier otra criptomoneda. Puedes comprarlo con dinero fiduciario en Phemex o en cualquier otro intercambio de criptodivisas regulado que acepte transferencias bancarias o tarjetas de crédito, o puedes cambiarlo por otras criptomonedas en intercambios descentralizados.

Cómo utilizar USDC

La tokenización de los dólares estadounidenses en la cadena de bloques ofrece muchas ventajas. Por un lado, permite a los usuarios mover dinero en cualquier parte del mundo, de forma barata y en cuestión de minutos. También permite a los usuarios almacenar el USD tokenizado de forma no custodiada, comprar y vender criptodivisas sin problemas, e interactuar con varios protocolos DeFi como intercambios, protocolos de criptopréstamo, agregadores de rendimiento y juegos basados en blockchain de forma no autorizada.

 

Dado que la mayor parte del USDC en circulación se emite como un token ERC-20 en la cadena de bloques de Ethereum, puede almacenarse utilizando cualquier monedero de criptomonedas basado en Ethereum, incluyendo monederos calientes como MetaMask, MyEtherWallet y Trust Wallet, y monederos duros como Ledger y Trezor.

 

Los usuarios también pueden ganar intereses pasivos sobre sus saldos de USDC directamente almacenándolos en cuentas de alto rendimiento de intereses.

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