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Was ist Know Your Customer (KYC) und wie funktioniert es in der Kryptowirtschaft?

2021-06-17 06:44:02

Zusammenfassung

  • Der Begriff “Know your customer” (KYC) bezeichnet eine Reihe von Regeln, die Finanzinstitute befolgen müssen, um die Identität eines Bankkontoinhabers zu überprüfen, unabhängig davon, ob es sich um eine natürliche oder eine juristische Person handelt.
  • KYC-Informationen ermöglichen es einer Kryptobörse, Hintergrundprüfungen durchzuführen, um zu beurteilen, wie wahrscheinlich es ist, dass der Inhaber die Wallet für illegale Aktivitäten nutzt.

Was ist KYC?

Kennen Sie Ihren Kunden (KYC) ist der Begriff für eine Reihe von Regeln, die Finanzinstitute befolgen müssen, um die Identität eines Bankkontoinhabers zu überprüfen, unabhängig davon, ob es sich um eine natürliche oder eine juristische Person handelt. Die Allgemeinheit ist es gewohnt, diese KYC-Informationen bei der Eröffnung eines Bankkontos, der Beantragung einer Kreditkarte oder Hypothek oder der Finanzierung eines Autokredits anzugeben. Während dieses Verfahren bei Banken, die mit Fiat-Währungen umgehen, üblich ist, war es bei Kryptowährungen nicht die Norm.

Was ist KYC auf den Kryptomärkten?

Der Schöpfer von Bitcoin, Satoshi Nakamoto, wollte, dass die Kryptowährung frei von den Finanzvorschriften ist, die die Regierungen dem Bankensektor auferlegen. Viele Länder, in denen Kryptowährungen legal und reguliert sind, beginnen nun jedoch, von jedem, der ein Kryptowährungskonto einrichten möchte, eine Identitätsüberprüfung (KYC) zu verlangen, zu der in der Regel eine Wohnadresse gehört. Diese Anforderung steht im Einklang mit den Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche, die traditionelle Finanzinstitute befolgen.

Warum ist KYC für Krypto-Börsen wichtig?

KYC-Informationen ermöglichen es einer Kryptobörse, Hintergrundprüfungen durchzuführen, um zu beurteilen, wie wahrscheinlich es ist, dass der Inhaber die Wallet für illegale Aktivitäten nutzt. Die Informationen des Inhabers könnten auch verwendet werden, um Kryptowährungsbestände und -transaktionen für die Einkommenssteuererklärung offenzulegen, wenn die aktuellen Vorschläge Gesetz werden.

1 Automatisierte Identitätsüberprüfung

Die automatisierte Identitätsüberprüfung wird zu einer praktischen Funktion vieler Online-Anwendungen, die eine Identitätsüberprüfung erfordern. Da Kryptowährungsbörsen von Natur aus online sind, können potenzielle Kryptowährungsanleger nicht persönlich in ein Ladengeschäft gehen, um ihre Unterlagen einzureichen.

Anstelle einer persönlichen Identitätsüberprüfung können Nutzer bei Diensten von Drittanbietern ihre Ausweisdokumente, z. B. Reisepässe, zusammen mit einem mit einem Smartphone aufgenommenen Selbstporträt einreichen. Die biometrische Kartierungstechnologie kann die Fotos aus dem Ausweisdokument des Antragstellers vergleichen, um die Identität des Antragstellers zu überprüfen.

2 Verhinderung von Kriminalität und Steuerhinterziehung

Ein großes Problem im Bereich der Kryptowährungen ist die Verwendung von pseudonymen Wallets für Geldwäsche und andere illegale Finanztransaktionen. “Pseudonym” bedeutet, dass sie unter falschen Namen, Spitznamen oder anderen unvollständigen Informationen eingerichtet werden, die den Kontoinhaber nicht identifizieren können. Eine besondere kriminelle Aktivität, die durch pseudonyme Transaktionen ermöglicht wird, ist “Ransomware”, d. h. die Erpressung von Geldern durch das Einfrieren der Computersysteme einer Person oder eines Unternehmens, bis eine Gebühr gezahlt wird.

Was passiert, wenn KYC nicht durchgesetzt wird?

Im Mai 2021 hackte sich eine Gruppe von Hackern in die Computersysteme der Ölraffinerie des US-Unternehmens Colonial Pipeline ein. Die Hacker legten den Kraftstoffvertrieb des Unternehmens an der Ostküste vollständig lahm, was zu einer weit verbreiteten Kraftstoffknappheit, Panikkäufen und Preisspitzen führte. Die Hacker gaben die Kontrolle über die Systeme von Colonial erst frei, nachdem ein Lösegeld in Höhe von 75 Bitcoins (etwa 5 Millionen US-Dollar zum aktuellen Wechselkurs) an eine Kryptowährungs-Wallet gezahlt worden war. Die Bitcoins wurden schnell zerstreut und wahrscheinlich in Bargeld umgewandelt.

Natürlich raten Regierungen und Strafverfolgungsbehörden den Opfern von Ransomware dringend davon ab, das von den Kriminellen geforderte Geld zu zahlen. Viele Unternehmen haben jedoch kaum eine andere Wahl, wenn sie den Betrieb wieder aufnehmen wollen, und die Unternehmensversicherung deckt oft den Lösegeldbetrag und die entgangenen Betriebseinnahmen ab. Aus diesem Grund werden kriminelle Banden und andere böswillige Akteure möglicherweise weiterhin die pseudonymen Funktionen von Kryptowährungen nutzen, um auf die bei künftigen Ransomware-Angriffen gestohlenen Gelder zuzugreifen und sie zu verteilen.

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3 Ein Weg zur Legitimierung von Kryptowährungen

Die Auferlegung von KYC-Regeln für Inhaber von Geldbörsen kann daher als ein Weg zur Legitimierung von Kryptowährungen interpretiert werden. Mit den KYC-Bestimmungen werden die auf Kryptowährungstransfers angewandten Vorschriften mit denjenigen in Einklang gebracht, die für den Erwerb und die Bewegung von Fiat-Währungen gelten. Während diese Bestimmungen für legale Kryptowährungsinvestoren und -händler kein Problem darstellen sollten, führen sie zu zusätzlichen Regeln, wenn es um die Erklärung von Einkommen geht, insbesondere von Erträgen aus Kryptowährungsinvestitionen und -transaktionen.

Wie bringt KYC Legitimität in die Kryptowährung?

Wenn Sie zum Beispiel von einem Kunden in einer Kryptowährung bezahlt werden, kann dies der Meldepflicht und einer möglichen staatlichen Besteuerung unterliegen. Die Steuererklärungsformulare für viele Länder verlangen nun die Offenlegung von Einkünften aus Kryptowährungen. In den Vereinigten Staaten behandelt die US-Steuerbehörde (Internal Revenue Service, IRS) Kryptowährungen als Eigentum mit Wert. Da das Mining einer Kryptowährung einen Wert schafft, ist dieser Wert steuerpflichtig. Wenn Kryptowährungen verkauft werden, sind alle Kapitalgewinne (Gewinne) ebenfalls steuerpflichtig. Die IRS-Regeln erfordern die Meldung aller Beträge über dem Gegenwert von 10.000 US-Dollar in Kryptowährungen, die von US-Bürgern in einer persönlichen Brieftasche gehalten werden – da die IRS ihre Bürger unabhängig vom Land ihres tatsächlichen Wohnsitzes auf weltweites Einkommen und Finanzbeteiligungen besteuert.

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Ist KYC obligatorisch?

Eine obligatorische vorherige KYC-Registrierung wurde auch für jeden Kryptowährungs-Kontoinhaber vorgeschlagen, der an einem einzigen Tag einen Betrag von mehr als 10.000 Dollar auf ein Offshore-Konto überweisen möchte. Genauso wie reguläre Banküberweisungen in diesen Beträgen gemeldet werden, würden die Vorschläge dazu führen, dass große Kryptowährungstransaktionen, die von US-Bürgern an eine Offshore-Einrichtung gesendet oder von dieser empfangen werden, dem Financial Crimes Enforcement Networks (FinCEN) zu Überwachungs- und Strafverfolgungszwecken gemeldet werden.

Diesen vorgeschlagenen Regeln liegt die Annahme zugrunde, dass die KYC-Registrierung, die Offenlegung des Gesamtbesitzes und die Meldung aller Offshore-Transaktionen dazu beitragen, Steuerhinterziehung und die Finanzierung krimineller Gruppen im Ausland zu verhindern.

Warum brauchen Sie KYC?

FACT CHECK: Krypto-Verbrechensbericht

Durch Kryptowährungen finanzierte kriminelle Aktivitäten haben für viele Schlagzeilen gesorgt und ein negatives Licht auf den Kryptowährungsraum geworfen. Diese sensationslüsternen Schlagzeilen werden von führenden Persönlichkeiten der Finanzindustrie wiederholt, was die Wahrnehmung, dass Kryptowährungen das Mittel der Wahl für illegale Finanztransaktionen sind, weiter geschürt hat. Regierungen und Finanzinstitute verurteilen Kryptowährungen als Ermöglicher globaler krimineller Aktivitäten. Geschichten über Terroristen, Drogenhändler, Geldwäscher und Black-Hat-Hacker, die Kryptowährungen nutzen, um ihre unrechtmäßig erworbenen Gewinne zu verstecken, füllen Zeitungen und Websites.

Wie viel Prozent des Bitcoins wird für illegale Aktivitäten verwendet?

Die Realität sieht jedoch ganz anders aus. Ein kürzlich veröffentlichter Chainalysis-Bericht schätzt, dass im Jahr 2020 nur 0,34 % der Kryptowährungstransaktionen (die insgesamt 10 Mrd. USD ausmachen) mit illegalen Aktivitäten verbunden waren. Darüber hinaus stellte ein Bericht der Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) fest, dass die Menge an Kryptowährung, die zur Geldwäsche verwendet wird, weitaus geringer ist als die Menge an Bargeld, die mit traditionellen Methoden gewaschen wird. Es wurde festgestellt, dass traditionelle Banken ihre gesetzlichen Verpflichtungen zur Offenlegung von Verdachtsfällen von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung vorsätzlich vernachlässigt haben. Bestimmte Banken wurden auch angeklagt, weil sie keine strengen Kontrollen, wie z. B. KYC, zur Überwachung und Kontrolle von Geldern, die bei ihren Instituten gehalten werden und durch diese fließen, sowohl im Inland als auch international, durchgeführt haben.

Die Veröffentlichung der Panama Papers im Jahr 2016 führte zu einer weitreichenden Untersuchung, die ergab, dass Offshore-Banken “Steueroasen” für Reiche und Berühmte, Kriminelle und Korrupte bieten. Diese Gelder konnten auf geheimen Konten gehalten werden, die vor internationalen Regierungen geschützt waren, um Steuerzahlungen und Kontrollen durch die Strafverfolgungsbehörden der Länder zu vermeiden, in denen diese Personen ansässig sind. Diese Offshore-Gelder wurden überwiegend in Fiat-Währungen (staatlich gestützte Währungen) und nicht in Kryptowährungen gehalten.

Was machen Krypto-Börsen mit Ihrer KYC?

Denken Sie an den Datenschutz bei herkömmlichen Bankgeschäften. Beim Senden von Geldbeträgen über eine herkömmliche Banküberweisung sind keine personenbezogenen Daten (PII) erforderlich, sondern lediglich die Konto- und Routingnummern des sendenden und des empfangenden Bankkontos. Der Inhaber des Bankkontos benötigt die PII des Inhabers des Empfängerkontos nicht, um die Überweisung zu tätigen; auch der Inhaber des Empfängerkontos erhält keine PII des Absenders. Aufgrund der KYC-Vorschriften, die den Banken auferlegt werden, können die Strafverfolgungsbehörden diese Informationen jedoch auf Anfrage einholen, und wie bereits erwähnt, werden Transaktionen, die einen bestimmten Betrag überschreiten, den zuständigen Behörden des Landes gemeldet, in dem die Bank ihren Sitz hat. Der Transaktionsbericht enthält die PII und die Steueridentifikationsnummer des Absenders und des Empfängers.

Bei Kryptowährungstransfers kann auch ein Pseudonym oder eine zufällig generierte Kennung als Name des Inhabers der Brieftasche für das Senden und Empfangen von Kryptowährungstransaktionen verwendet werden. Dies kann als Äquivalent zur Verwendung einer E-Mail-Adresse betrachtet werden, die nicht Ihren Namen enthält. Die Pseudonyme für den Absender und den Empfänger von Kryptowährungstransaktionen könnten auch für jede Transaktion geändert werden, so dass zwei Transaktionen nicht ohne Weiteres demselben Kontoinhaber zugeordnet werden können.

KYC implementieren, um Krypto-Transaktionen zu verfolgen und Verluste zu verhindern

Eines der attraktiven Merkmale von Kryptowährungstransaktionen ist die Pseudonymität des Kryptokontos. Bei der Diskussion über KYC und Pseudonymität ist es wichtig, das Blockchain-Konzept und die damit verbundenen Datenschutzfunktionen zu verstehen.

Blockchain ist eine Methode zur Aufzeichnung aller Transaktionen mit einer Kryptowährung. Sie entspricht einer elektronischen Fußspur, die die Bewegung der Kryptowährung durch Computernetzwerke in allen Phasen einer Transaktion zeigt. Diese Transaktionsprotokolle oder Ledger werden auf Tausenden von unabhängigen Computern im Transfernetzwerk einer Kryptowährung, den sogenannten Nodes, gespeichert. Jeder dieser Knotenpunkte enthält nur Informationen über einen kleinen Schritt auf dem Weg der Kryptowährung vom Sender zum Empfänger.

Dieses dezentralisierte Modell stellt sicher, dass kein einzelner Knoten auf dem Weg der Kryptowährung die vollständige End-to-End-Route erfahren kann. Der Weg der Kryptowährung durch die Knotenpunkte kann jedoch letztendlich zurückverfolgt werden, da das Hauptbuch und der Zugang zu allen Knotenpunkten, die die Transaktion durchlaufen hat, vorhanden sind.

Keine PII über den Kryptowährungssender oder -empfänger ist auf irgendeinem Knoten oder im Blockchain-Ledger verfügbar, aber die persönlichen Informationen der sendenden und empfangenden Kontoinhaber werden der Kryptowährungsbörse gemäß den vorgeschlagenen KYC-Regeln bekannt sein. Allerdings beeilen sich nicht alle Börsen, diese Regeln umzusetzen. Einige Börsen operieren möglicherweise im Dark Web oder entscheiden sich einfach dafür, keine persönlichen Informationen zu verlangen, wenn sie in einem Land ohne KYC-Gesetzgebung ansässig sind.

Trotz des nachvollziehbaren Transaktionsverlaufs und der Einsicht in die Transaktionen der einzelnen Wallets verschieben Hacker und andere schlechte Akteure schnell Gelder durch die Knotenpunkte, um sie auszuzahlen, bevor sie erkannt und untersucht werden können. Die Gelder werden oft aufgeteilt und bei der Übertragung mit legitimen Transaktionen “vermischt” und dann auf mehrere Wallets verteilt, bis die Verfolgung extrem schwierig wird.

Selbst wenn die Endziel-Wallets schließlich aufgespürt und identifiziert werden, sind die durch Hackerangriffe, Ransomware und Betrug erlangten Gelder in der Regel längst verschwunden. Sie können schließlich als Bargeld abgehoben oder zum Kauf anderer nicht zurückverfolgbarer Gegenstände verwendet werden, die ebenso wertvoll und anonym sind.

Warum empfiehlt Phemex seinen Nutzern, KYC zu vervollständigen?

Phemex hat KYC-Verfahren eingeführt, um die lokalen Vorschriften besser einzuhalten und einen sicheren Betrieb der Plattform für alle Nutzer zu gewährleisten. Kunden, die KYC nicht ausfüllen, müssen mit bestimmten Service-Einschränkungen auf unserer Plattform rechnen, wie z.B. dem Ausschluss von einer Premium-Mitgliedschaft, verschiedenen Boni und mehr. Um alle Funktionen von Phemex uneingeschränkt nutzen zu können, empfehlen wir Ihnen dringend, KYC abzuschließen.

Was bekomme ich nach Abschluss der KYC auf Phemex?

Nachdem Sie die KYC auf unserer Plattform abgeschlossen haben, können Sie von einer erhöhten Sicherheit sowie zusätzlichen Funktionen und Vorteilen profitieren. Zum Beispiel können verifizierte Nutzer die Premium-Mitgliedschaften von Phemex erwerben und nutzen, die den Spothandel ohne Gebühren für bis zu $1 Million pro Tag oder $5 Millionen pro Monat ermöglichen. Verifizierte Nutzer haben auch Anspruch auf Boni für neue Nutzer, die einen KYC-Abschluss erfordern, von denen einige auf unserer Bonusseite zu finden sind.

Schlussfolgerung

Ohne eine Gesetzgebung, die die Pseudonymität von Wallets aufhebt, oder die Möglichkeit, verdächtige oder betrügerische Transaktionen schnell einzufrieren, ist es für die Strafverfolgungsbehörden schwierig, den Fluss von Kryptowährungen, die mit kriminellen Mitteln erworben wurden, einzudämmen und zu verfolgen. Die beste Möglichkeit für Inhaber von Kryptowährungskonten, Verluste durch Betrug zu vermeiden, besteht darin, nur Börsen zu nutzen, die Know Your Customer (KYC) implementieren, und sich an das alte Sprichwort zu erinnern: “Wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es das wahrscheinlich auch.”


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