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Was ist KYC und wie funktioniert es in der Kryptowelt?

Kennen Sie Ihren Kunden oder “Know Your Customer” (KYC) ist der Begriff für eine Reihe von Regeln, die Finanzinstitute befolgen müssen, um die Identität eines Bankkontoinhabers zu überprüfen, unabhängig davon, ob es sich um eine natürliche oder eine juristische Person handelt. Die Allgemeinheit ist daran gewöhnt, diese KYC-Informationen anzugeben, wenn sie ein Bankkonto eröffnet, eine Kreditkarte oder eine Hypothek beantragt oder einen Autokredit finanziert. Während dieser Prozess bei Banken, die mit Fiat-Währungen umgehen, üblich ist, war er bei Kryptowährungen nicht die Norm.

 

KYC in den Krypto-Märkten

Der Schöpfer von Bitcoin, Satoshi Nakamoto, beabsichtigte, dass die Kryptowährung frei von den Finanzvorschriften ist, die von den Regierungen für den Bankensektor auferlegt werden. Viele Länder, in denen Kryptowährungen legal und reguliert sind, beginnen jedoch jetzt, eine Identitätsüberprüfung (KYC) zu verlangen, die im Allgemeinen eine Wohnadresse von jedem beinhaltet, der ein Kryptowährungskonto einrichten möchte. Diese Anforderung steht im Einklang mit den Anti-Geldwäsche-Vorschriften, die traditionelle Finanzinstitute befolgen.

 

Warum ist KYC wichtig für Krypto-Börsen?

KYC-Informationen ermöglichen es einer Krypto-Börse, Hintergrundprüfungen durchzuführen, um zu beurteilen, wie wahrscheinlich es ist, dass der Inhaber sein Wallet für illegale Aktivitäten nutzt. Die Informationen des Inhabers könnten auch verwendet werden, um Kryptowährungsbestände und -transaktionen für die Einkommenssteuerberichterstattung offenzulegen, wenn die aktuellen Vorschläge Gesetz werden.

 

Automatisierte Identitätsüberprüfung

Die automatisierte Identitätsüberprüfung wird zu einer praktischen Funktion vieler Online-Anwendungen, die eine Identitätsprüfung erfordern. Da Kryptowährungsbörsen in ihrer Natur online sind, können potenzielle Kryptowährungsinvestoren nicht persönlich einen physischen Standort besuchen, um ihre Dokumente einzureichen.

 

Anstelle einer persönlichen Identitätsüberprüfung ermöglichen Drittanbieter-Dienste den Benutzern, ihre Identifikationsdokumente, wie z. B. Pässe, zusammen mit einem mit einem Smartphone aufgenommenen Selbstporträt einzureichen. Die biometrische Mapping-Technologie kann die Fotos aus dem Ausweisdokument des Antragstellers vergleichen, um die Identität des Antragstellers zu verifizieren.

 

Verhinderung von Kriminalität und Steuerhinterziehung

Ein großes Problem im Bereich der Kryptowährungen ist die Verwendung von pseudonymen Wallets für Geldwäsche und andere illegale Finanztransaktionen. “Pseudonym” bedeutet, dass sie unter falschen Namen, Spitznamen oder anderen unvollständigen Informationen eingerichtet werden, die den Kontoinhaber nicht identifizieren können. Eine besondere kriminelle Aktivität, die durch pseudonyme Transaktionen ermöglicht wird, ist “Ransomware”, bei der Geld erpresst wird, indem die Computersysteme einer Person oder eines Unternehmens eingefroren werden, bis eine Gebühr gezahlt wird.

 

Im Mai 2021 hackte sich eine Gruppe von Hackern in die Computersysteme der Ölraffinerie der US-amerikanischen Firma Colonial Pipeline ein. Die Hacker legten den Kraftstoffvertrieb des Unternehmens an der Ostküste komplett lahm und verursachten eine weit verbreitete Kraftstoffknappheit, Panikkäufe und Preisspitzen. Die Hacker gaben die Kontrolle über die Systeme von Colonial erst frei, nachdem ein Lösegeld in Höhe von 75 Bitcoins (etwa 5 Millionen US-Dollar zum aktuellen Wechselkurs) an ein Kryptowährungs-Wallet gezahlt wurde. Die Bitcoins wurden schnell zerstreut und wahrscheinlich in Bargeld umgewandelt.

 

Natürlich raten Regierungen und Strafverfolgungsbehörden Ransomware-Opfern dringend davon ab, die von den Kriminellen geforderten Gelder zu zahlen. Viele Unternehmen haben jedoch kaum eine andere Wahl, wenn sie den Betrieb wieder aufnehmen wollen, und die Unternehmensversicherung deckt oft den Lösegeldbetrag und die entgangenen Betriebseinnahmen ab. Mit diesem Wissen könnten kriminelle Banden und andere schlechte Akteure weiterhin die pseudonymen Funktionen von Kryptowährungen nutzen, um leicht auf die in zukünftigen Ransomware-Angriffen gestohlenen Gelder zuzugreifen und sie zu verteilen.

 

Ein Weg zur Legitimierung von Kryptowährungen

So kann die Auferlegung von KYC-Regeln für Wallet-Inhaber als ein Weg interpretiert werden, Kryptowährungen zu legitimieren. KYC-Regeln bringen die auf Kryptowährungstransfers angewendeten Vorschriften in Einklang mit denen, die auf den Erwerb und die Bewegung von Fiat-Währungen angewendet werden. Während diese Bestimmungen für legale Kryptowährungsinvestoren und -händler kein Problem darstellen sollten, erlegen sie zusätzliche Regeln auf, wenn es darum geht, Einkommen zu deklarieren, insbesondere Erträge aus Kryptowährungsinvestitionen und -transaktionen.

 

Zum Beispiel, wenn ein Kunde Sie in einer Kryptowährung bezahlt – kann es Gegenstand der Berichterstattung und der potenziellen staatlichen Besteuerung sein. Steuererklärungsformulare für viele Jurisdiktionen erfordern jetzt die Offenlegung von Kryptowährungseinkünften. In den Vereinigten Staaten behandelt der Internal Revenue Service (IRS) Kryptowährungen als Eigentum mit Wert. Da das Mining einer Kryptowährung Wert schafft, ist dieser Wert steuerpflichtig. Wenn die Kryptowährung verkauft wird, sind alle Kapitalgewinne (Gewinne) ebenfalls steuerpflichtig. Die IRS-Regeln erfordern die Meldung jedes Betrags über dem Gegenwert von 10.000 US-Dollar in Kryptowährung, der von US-Bürgern in einem persönlichen Wallet gehalten wird – da der IRS seine Bürger unabhängig vom tatsächlichen Land des Wohnsitzes auf weltweite Einkommen und Finanzbeteiligungen besteuert.

 

Ist KYC Pflicht?

Eine obligatorische vorherige KYC-Registrierung wurde auch für jeden Kryptowährungs-Kontoinhaber vorgeschlagen, der an einem einzigen Tag einen Betrag von mehr als 10.000 US-Dollar auf ein Offshore-Konto übertragen möchte. Genau wie reguläre Banküberweisungen in diesen Beträgen gemeldet werden, würden die Vorschläge dazu führen, dass große Kryptowährungstransaktionen, die von US-Bürgern an eine Offshore-Einheit gesendet oder von ihr empfangen werden, an das Financial Crimes Enforcement Networks (FinCEN) zu Überwachungs- und Strafverfolgungszwecken gemeldet werden.

 

Die zugrunde liegende Prämisse dieser vorgeschlagenen Regeln ist, dass die KYC-Registrierung, die Offenlegung des Gesamtbesitzes und die Meldung aller Offshore-Transaktionen dazu beitragen werden, Steuerhinterziehung und die Finanzierung von kriminellen Gruppen in Übersee zu verhindern.

 

FACT CHECK: Der Mythos der Krypto-Kriminalität wird zerschlagen

Krypto finanzierte kriminelle Aktivitäten haben viele Schlagzeilen erzeugt und ein negatives Licht auf den Kryptowährungsraum geworfen. Diese sensationslüsternen Schlagzeilen werden von führenden Persönlichkeiten der Finanzindustrie wiederholt, was die Wahrnehmung, dass Kryptowährungen das Mittel der Wahl für illegale Finanztransaktionen sind, weiter angeheizt hat. Regierungen und Finanzinstitutionen verurteilen Kryptowährungen als Ermöglicher globaler krimineller Aktivitäten. Geschichten von Terroristen, Drogenhändlern, Geldwäschern und Black-Hat-Hackern, die Kryptowährungen nutzen, um ihre unrechtmäßigen Gewinne zu verstecken, füllen Zeitungen und Webseiten.

 

Wie viel Prozent von Bitcoin wird für illegale Aktivitäten verwendet?

Die Realität ist jedoch ganz anders. Ein kürzlich veröffentlichter Chainalysis-Bericht schätzt, dass im Jahr 2020 nur 0,34 % der Kryptowährungstransaktionen (die insgesamt 10 Milliarden US-Dollar ausmachen) mit illegalen Aktivitäten verbunden waren. Darüber hinaus stellte ein Bericht der Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) fest, dass die Menge an Kryptowährung, die zur Geldwäsche verwendet wird, weitaus geringer ist als die Menge an Bargeld, die mit traditionellen Methoden gewaschen wird. Traditionelle Banken wurden als vorsätzlich fahrlässig bei der Umsetzung ihrer gesetzlichen Verpflichtungen zur Offenlegung von vermuteter Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung befunden. Bestimmte Banken wurden auch angeklagt, weil sie keine strengen Kontrollen wie KYC implementiert haben, um Gelder zu überwachen und zu kontrollieren, die bei ihren Instituten gehalten werden und durch sie hindurchfließen, sowohl im Inland als auch international.

 

Der Panama Papers Leak im Jahr 2016 führte zu einer weitreichenden Untersuchung, die ergab, dass Offshore-Banken “Steueroasen” für die Reichen und Berühmten, die Kriminellen und die Korrupten bereitstellten. Diese Gelder konnten auf geheimen Konten gehalten werden, die vor internationalen Regierungen geschützt waren, um Steuerzahlungen und Kontrollen durch die Strafverfolgungsbehörden der Wohnsitzländer dieser Personen zu vermeiden. Diese Offshore-Gelder wurden überwiegend in Fiat-Währungen (von der Regierung gestützte Währungen) und nicht in Kryptowährungen gehalten.

Datenschutzfunktionen und Anonymität

Was machen Krypto-Börsen mit Ihrem KYC?

Betrachten Sie die Datenschutzfunktionen, die dem traditionellen Bankwesen innewohnen. Es sind keine persönlich identifizierbaren Informationen (PII) erforderlich, wenn Sie Geld über eine traditionelle Banküberweisung senden, die so wenig Informationen wie nur die Konto- und Routing-Nummern des sendenden und empfangenden Bankkontos erfordern kann. Der Inhaber des Bankkontos benötigt die PII des empfangenden Bankkontoinhabers nicht, um die Überweisung durchzuführen; auch der empfangende Bankkontoinhaber erhält nicht die PII des Absenders. Aufgrund der KYC-Vorschriften, die den Banken auferlegt werden, können die Strafverfolgungsbehörden diese Informationen jedoch auf Anfrage erhalten, und wie bereits erwähnt, werden Transaktionen, die einen bestimmten Grenzwert überschreiten, an die zuständigen Behörden des Landes gemeldet, in dem die Bank ansässig ist. Der Transaktionsbericht enthält die PII und die Steueridentifikationsnummer des Senders und des Empfängers.

 

Kryptowährungstransfers können auf ähnliche Weise ein Pseudonym oder eine zufällig generierte Kennung als Name des Wallet-Inhabers für das Senden und Empfangen von Kryptowährungstransaktionen verwenden. Dies kann als gleichwertig mit der Verwendung einer E-Mail-Adresse betrachtet werden, die nicht Ihren Namen enthält. Die Pseudonyme für den Absender und das Ziel von Kryptowährungstransfers könnten auch für jede Transaktion geändert werden, so dass keine zwei Transaktionen leicht demselben Kontoinhaber zugeordnet werden können.

 

Nachverfolgung von Kryptowährungstransaktionen

Eine der attraktiven Eigenschaften von Kryptowährungstransaktionen ist die Pseudonymität des Kryptokontos. Bei der Diskussion über KYC und Pseudonymität ist es wichtig, das Blockchain-Konzept und die damit verbundenen Datenschutzfunktionen zu verstehen.

 

Blockchain ist eine Methode zur Aufzeichnung aller Transaktionen mit einer Kryptowährung. Sie entspricht einem elektronischen Satz von Fußspuren, der die Bewegung der Kryptowährung durch Computernetzwerke in allen Phasen einer Transaktion zeigt. Diese Transaktionshistorien oder Ledger werden auf Tausenden von unabhängigen Computern im Übertragungsnetzwerk einer Kryptowährung gespeichert, die Nodes genannt werden. Diese Nodes halten jeweils nur Informationen über einen kleinen Schritt in der End-to-End-Reise der Kryptowährung vom Absender zum Empfänger.

 

Dieses dezentralisierte Modell stellt sicher, dass kein einzelner Node in der Reise der Kryptowährung die vollständige End-to-End-Route erhalten kann. Der Weg der Kryptowährung durch die Nodes kann jedoch letztendlich nachverfolgt werden, da der Ledger und der Zugriff auf alle Nodes, durch die die Transaktion gegangen ist, gegeben sind.

 

Keine PII über den Kryptowährungssender oder -empfänger ist auf jedem Node oder im Blockchain-Ledger verfügbar, aber die persönlichen Informationen der sendenden und empfangenden Kontoinhaber werden dem Kryptowährungsaustausch unter den vorgeschlagenen KYC-Regeln bekannt sein. Allerdings haben es nicht alle Börsen eilig, diese Regeln zu implementieren. Einige Börsen operieren möglicherweise im Dark Web oder entscheiden sich einfach dafür, keine persönlichen Informationen zu verlangen, wenn sie in einem Land ohne KYC-Gesetzgebung ansässig sind.

 

Trotz der nachvollziehbaren Transaktionshistorie und der Einsicht in die Transaktionen der einzelnen Wallets werden Hacker und andere schlechte Akteure schnell Gelder durch die Nodes bewegen, um sie auszuzahlen, bevor sie erkannt und untersucht werden können. Die Gelder werden oft aufgeteilt und während des Transfers mit legitimen Transaktionen “vermischt” und dann auf mehrere Wallets verteilt, bis die Verfolgung extrem schwierig wird.

 

Selbst wenn die Endziel-Wallets schließlich aufgespürt und identifiziert werden, sind die durch Hacking, Ransomware und Betrug erlangten Gelder in der Regel längst weg. Sie können letztendlich als Bargeld abgehoben oder zum Kauf anderer nicht zurückverfolgbarer Gegenstände verwendet werden, die ebenso wertvoll und anonym sind.

 

Fazit

Ohne eine Gesetzgebung, die die Pseudonymität von Wallets aufhebt, oder die Möglichkeit, verdächtige oder betrügerische Transaktionen schnell einzufrieren, ist es für die Strafverfolgungsbehörden schwierig, den Fluss von Kryptowährungen, die mit kriminellen Mitteln erlangt wurden, einzudämmen und zu verfolgen. Die beste Möglichkeit für Inhaber von Kryptowährungskonten, Verluste durch Betrug zu vermeiden, ist, nur Börsen zu nutzen, die KYC implementieren, und sich an das alte Sprichwort zu erinnern: “Wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es das wahrscheinlich auch.”


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