Los bancos están regulados y obligados por las autoridades gubernamentales a informar cuántos activos tienen en sus informes anuales para que los fondos de los clientes no se vean comprometidos (bueno, olvidemos que ocurrió la crisis de 2008).
Pero, ¿cómo brindan esta garantía los intercambios y custodios de criptomonedas, que no están regulados por el gobierno?
La saga explosiva de esta semana sobre el colapso de FTX, así como la reciente bancarrota del criptoprestamista Celcius, muestra cuán importante es para los usuarios poder verificar que el intercambio/custodio que utilizan realmente administra sus fondos de manera segura y responsable.
La prueba de reserva garantiza esto.
¿Qué es la Prueba de Reserva?
Una prueba de reserva (PoR) es una auditoría independiente realizada por un tercero para garantizar que un custodio (como un intercambio de cifrado centralizado) realmente tenga, en su propiedad, los activos que dice tener.
Actualmente, la mayoría de los intercambios centralizados y otras plataformas criptográficas CeFi, como prestamistas y custodios, mantienen sus datos de activos en bases de datos privadas y propietarias. Como tal, pueden afirmar que los fondos de sus usuarios están seguros con ellos, pero estas afirmaciones son difíciles de verificar.
Con una prueba de reserva, los clientes no solo tienen que confiar en su palabra, sino que tienen una garantía indiscutible de esa afirmación, volviendo al principio básico de las criptomonedas: “no confíes, verifica”.
¿Por qué debería importarle que su criptointercambio tenga prueba de reserva?
La prueba de reserva garantiza que los criptocustodios, los intercambios y los prestamistas no participen en transacciones financieras secretas que pongan en riesgo los fondos de sus clientes.
La prueba de reserva garantiza que un prestamista de criptomonedas no preste más dinero que la garantía que posee, de modo que sus prestamistas puedan ser compensados en su totalidad si sucede algo.
La prueba de reserva garantiza que un custodio de tokens envueltos como WBTC (bitcoin envuelto), en realidad tiene los bitcoins en reserva, o que los emisores de monedas estables como Circle en realidad tienen el USD para respaldar todo el USDC que emite.
La prueba de reserva garantiza que un intercambio de criptomonedas:
- No estacionará en secreto sus monedas en un tercero
- Está realmente bajo la custodia de sus fondos/activos comerciales, lo que significa que puede retirarlos en cualquier momento que desee.
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¿Cómo funciona la prueba de reserva de Merkle Tree?
Lo que hace que la Prueba de Reserva funcione es algo llamado “Árbol Merkle” (también llamado “árbol hash”). Un Merkle Tree proporciona un método criptográficamente seguro (es decir, a prueba de manipulaciones) de verificación de activos en reserva (consulte la sección a continuación para obtener una explicación más detallada sobre cómo funciona).
Como estructura de datos basada en hash, es hipersensible al cambio más pequeño y, por lo tanto, puede usarse para prevenir el fraude y la manipulación de datos.
Un ejemplo simple: si un intercambio intenta manipular los registros para reflejar que tiene $ 12,000,000,001 en reservas cuando en realidad tiene $ 12,000,000,000, el hash cambia por completo.
(Si le suena familiar, este es el mismo Merkle Tree que sustenta la forma en que funciona Bitcoin y, por extensión, la tecnología blockchain).
Source: Bitpanda
Como se mencionó anteriormente, la prueba de reserva (PoR) de Merkle Tree la lleva a cabo un tercero independiente. Así es como funciona:
1) El auditor independiente primero toma una instantánea de todos los saldos de los usuarios en un intercambio de cifrado y lo organiza en un Merkle Tree.
2) Este gigantesco conjunto de datos se ejecuta a través de una función hash criptográfica: un algoritmo informático que codifica los datos y los escupe como una sola cadena de 64 caracteres, como esta:
3647fhhjryti57683jjkeurthcnyrisjfkemtik9900sjrglgrkb2647agffnd25
3) El auditor recopila las firmas digitales del intercambio que muestran los saldos totales que tiene y verifica que coincida con los saldos de los usuarios representados en el árbol de Merkle. Esto muestra que todos los activos de los usuarios son y, por lo tanto, que todos los fondos comerciales de los usuarios se mantienen en la reserva del intercambio (de ahí el término “prueba de reserva”).
4) Posteriormente, el usuario puede verificar que sus activos fueron contabilizados en la auditoría de Prueba de Reservas utilizando una identificación de registro única y comparándola con la raíz de Merkle. (Phemex está trabajando en la implementación de la prueba de reservas de Merkle Tree)
5) Si hubiera algún cambio en su saldo de activos, por pequeño que sea, o si se trata de un saldo falso, daría como resultado un cambio que sube en cascada por el árbol hasta la raíz de Merkle y cambia el valor por completo.
Como tal, Merkle Tree es un valor único que prueba la integridad de todas las transacciones, al hacer obvia incluso la manipulación más pequeña.
Una lista de verificación de 3 puntos para asegurarse de que está utilizando un intercambio de cifrado seguro y protegido
1) Su intercambio de criptomonedas tiene, o está comprometido con, auditorías de prueba de reserva.
2) Su intercambio de criptomonedas utiliza sistemas de billetera fría que mantienen los fondos de los usuarios aislados
3) Bonificación: su intercambio de criptografía se enfoca solo en crear excelentes experiencias comerciales para los usuarios en lugar de tokens de plataforma que están sujetos a la volatilidad, lo que luego pone en riesgo sus propios activos.
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Conclusión
La prueba de reserva de Merkle Tree proporciona una garantía al permitir la verificación rápida y sencilla de un gran volumen de datos, con el fin de garantizar la transparencia y el cliente. A medida que los bancos tradicionales y los administradores de activos amplíen sus servicios para incluir activos digitales, la prueba de reserva ocupará un lugar más destacado como un estándar de oro de la industria para la credibilidad y la confianza.
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