Banken sind heute wichtige Säulen in einer funktionierenden Gesellschaft – sie halten die Wirtschaft am Laufen, indem sie ungenutztes Geld aufnehmen und es für den Aufbau und das Wachstum von Unternehmen verleihen. Sie sind auch einer der vertrauenswürdigsten.
Und doch, wie die Ereignisse von 2008 gezeigt haben, wurde der Bankensektor insgesamt als mangelhaft befunden, was die Geburt von Bitcoin beschleunigte.
Bitcoin hat der Welt gezeigt, dass, wenn Geld selbst dezentralisiert werden kann, d.h. nicht von einer zentralisierten Einheit wie einer Regierung oder einer Bank kontrolliert wird, auch das gesamte Finanzsystem dezentralisiert werden kann.
Geben Sie DeFi ein, was für dezentralisierte Finanzen steht.
Was ist DeFi?
DeFi bezieht sich auf ein wachsendes Ökosystem von Finanzanwendungen und -diensten, die auf Computercode (oder genauer gesagt Blockchain-Technologie) statt auf traditionellen Bank- und Finanzinstituten laufen.
Diese Finanz-Apps unterscheiden sich nicht sehr von den Apps, die wir heutzutage auf unseren Smartphones installieren, außer dass sie nicht von einer einzelnen Einheit wie einer Bank oder einem Unternehmen wie PayPal kontrolliert werden.
Die Protokolle, die bestimmen, was diese Apps tun, sowie alle Transaktionsdaten und Benutzerinformationen werden nicht auf zentralisierten Servern, sondern über ein Peer-to-Peer-Netzwerk von Computern weltweit gespeichert.
Anstelle von von Menschen verwalteten Vermittlern, die Ihnen helfen, dieses Geld zu speichern, zu sparen, zu senden, zu empfangen und zu investieren, können Sie eine Reihe dezentraler Apps haben, die all diese Dinge erledigen – mit dem Versprechen einer höheren Effizienz als größtem Verkaufsargument.
Die große Vision von DeFi lässt sich in vier Worten zusammenfassen: Seien Sie Ihre eigene Bank.
Wie wird DeFi die Finanzindustrie revolutionieren?
1) Es ist billiger.
Da DeFi von Code angetrieben wird, der auf einer Blockchain gehostet wird, kann es viele Finanzprozesse automatisieren, die traditionell menschliche Vermittler erforderten. Wenn Sie beispielsweise einen Kredit von einer zentralisierten Institution wie einer Bank aufnehmen, zahlen Sie auch das Gehalt des Bankangestellten, der Ihre Unterlagen bearbeitet hat, die Miete der physischen Bankfiliale und andere damit verbundene Kosten.
DeFi hat keine solchen Gemeinkosten und kann daher die gleichen Finanzdienstleistungen zu wesentlich geringeren Kosten erbringen.
Beispielsweise kosten Überweisungen laut einem Bericht der Weltbank vom Juni 2022 derzeit durchschnittlich 6,01 %; Wenn Sie 100.000 US-Dollar senden, müssen Sie etwa 6.000 US-Dollar an Gebühren zahlen.
Im Gegensatz dazu zeigt der folgende Screenshot von einem der Bitcoin-Explorer, Blockchain.com, dass jemand gerade 114,27 BTC (2.285.400 $) gegen eine Gebühr von … 0,40 $ überwiesen hat. Dies demonstriert auch die Leistungsfähigkeit der Blockchain – alles kann von allen in Echtzeit gesehen werden.
(Um fair zu sein, die Transaktionsgebühr von Bitcoin ist im Jahr 2021 für kurze Zeit auf über 60 $ gestiegen, aber es ist immer noch Peanuts im Vergleich zu den Gebühren der Banken.)
2) Es ist schneller.
Da DeFi-Anwendungen durch Code automatisiert werden, sind sie auch hier oft schneller als zentralisierte Dienste. Wenn Sie beispielsweise einen traditionellen Bankkredit beantragen, muss Ihr Antrag von einem menschlichen Underwriter geprüft und genehmigt werden, was Tage oder sogar Wochen dauern kann.
Wenn Sie dagegen auf einer DeFi-Plattform wie MakerDAO einen Kredit beantragen, wird Ihr Kredit sofort von dem Smart Contract genehmigt oder abgelehnt, der das Protokoll regelt.
3) Bessere Konditionen.
In vielen Fällen können DeFi-Apps auch bessere Kredit- und Kreditkonditionen bieten als traditionelle Banken – zum Beispiel durch die Bereitstellung von Zinssätzen, die das Angebot und die Nachfrage nach Kapital in Echtzeit genauer widerspiegeln, da alle diese Protokolle auf der Blockchain leben und rund um die Uhr laufen 24/7 und müssen nicht manuell aktualisiert werden.
4) Es steht jedem offen.
Da DeFi-Apps auf Blockchains aufgebaut sind, stehen sie jedem mit einer Internetverbindung zur Verfügung. Dadurch werden DeFi-Anwendungen für Menschen auf der ganzen Welt zugänglich, unabhängig von ihrem Standort oder wirtschaftlichen Status.
5) Erhöhte Transparenz.
Dies ist eines der wichtigsten Versprechen von DeFi. DeFi-Anwendungen befinden sich auf der Blockchain. Daher sind wichtige Informationen, wie z. B. wie viel Vermögen sie halten und wie gehebelt sie sind, durch öffentliche Blockchain-Explorer wie Etherscan vollständig transparent.
Die Implikation daraus ist, dass, wenn Lehman Brothers im Jahr 2008 eine DeFi-App gewesen wäre, es wahrscheinlich nicht in der Lage gewesen wäre, seine Bücher in aller Stille zu schmoren und so lange damit durchzukommen.
Wo ist DeFi jetzt?
Die DeFi-Industrie wuchs von unter 1 Milliarde US-Dollar Gesamtwert, der Anfang 2020 gesperrt war, auf über 180 Milliarden US-Dollar im November 2021, als Bitcoin sein Allzeithoch von 69.000 US-Dollar erreichte.
Seitdem ist er um etwa 70 % auf 54 Milliarden US-Dollar zum Zeitpunkt des Verfassens dieses Artikels gefallen, da die Zinserhöhungen der US-Notenbank nicht nur die Krypto-, sondern auch die traditionellen Finanzmärkte unter Druck setzten.
Und doch schreitet DeFi stetig voran, wobei sich die Einführung von Krypto langsam aber sicher ausbreitet. In bestimmten Teilen der Schweiz können Sie jetzt Burger mit Krypto kaufen.
Da sich das traditionelle Finanzwesen als Reaktion auf diese existenzielle Herausforderung weiterentwickelt und anpasst, kann es sein, dass es nie vollständig ersetzt wird, aber die Hoffnung ist, dass die Wettbewerbsbedingungen ausgeglichen werden.
Eine wiederkehrende Kritik an DeFi ist, dass es sich um ein geschlossenes Ökosystem ohne Nutzung in der realen Welt handelt, mit Ausnahme des Handels und der Hebelwirkung – Menschen kaufen Krypto oder leihen sich Geld, um Krypto zu kaufen, damit sie mehr Krypto verdienen und es wieder in Fiat-Währung umwandeln können.
Das ist zwar ein faires Argument, aber Tatsache ist, dass es jetzt technisch möglich ist, Werte über das Internet zu senden, ohne dass Banken oder Dritte involviert sind. Das ist eine WIRKLICH GROSSE SACHE und kann sich von hier an nur verbessern, wenn die Technologie fortschreitet und der Netzwerkeffekt wächst.
Lassen Sie uns sehen, wie Sie tatsächlich Ihre eigene Bank werden können.
So werden Sie in 5 Schritten Ihre eigene Bank
1) Richten Sie ein Handelskonto ein
Um irgendetwas in DeFi zu tun, müssen Sie über Krypto verfügen. Selbst wenn Sie nicht beabsichtigen, aktiv zu handeln, müssen Sie ein Handelskonto einrichten, um Krypto zu kaufen.
Die meisten Menschen kaufen ihre Krypto von zentralisierten Börsen (CEX) wie Phemex, obwohl dezentrale Börsen (DEX) wie Uniswap und Curve auch bei fortgeschrittenen Benutzern langsam an Popularität gewinnen.
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Sie können hier auch kostenlose Krypto erhalten: Verdienen Sie Krypto beim Lernen.
2) Wandeln Sie Ihr Fiat in Stablecoins um
Sie wissen, wie Sie Ihr Geld gegen diese runden Plastikmarken eintauschen müssen, damit Sie beim Karneval Essen kaufen können?
Stablecoins sind die „lokalen Währungen“ in der Kryptowelt; Genauer gesagt sind dies Kryptowährungen, die als Brücke zwischen traditionellen Finanzen und DeFi fungieren und typischerweise 1:1 an den USD gekoppelt sind. Die meisten Kryptos sind heute wiederum an diese Stablecoins wie BTC/USDT oder ETH/USDC gebunden.
Entscheiden Sie, wie viel Sie in DeFi stecken möchten – 100 $ oder weniger funktionieren für den Anfang ganz gut – und wandeln Sie diese in Stablecoins um.
Sie können dies über die Börse tun, bei der Sie Ihr Handelskonto eingerichtet haben. Die gängigsten sind Tether (USDT) und USD Coin (USDC).
USDC vs. USDT: Welche Stablecoin ist besser zu verwenden?
3) Investiere oder handle
Mit Ihrem USDT/USDC können Sie jetzt versuchen, Krypto zu handeln, d.h. niedrig kaufen und hoch verkaufen. Halten Sie sich am Anfang daran, entweder Bitcoin oder Ethereum zu kaufen, da diese beiden Kryptowährungen, die in Bezug auf die Marktkapitalisierung die größten sind, die sicheren Häfen in der riskanten, volatilen Welt der Kryptographie sind.
Hier ist unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Handel mit Krypto.
Die Alternative zum aktiven Trading ist das Investieren oder HODL – der Kauf und das langfristige Halten einer Krypto, eine Strategie, die lohnender sein kann als der Handel mit häufigeren, aber kleineren Gewinnen.
Oder Sie können Ihr Krypto einsetzen und passives Einkommen generieren.
4) Verdienen Sie passives Einkommen
Einer der größten Gründe für die DeFi-Manie in den letzten zwei Jahren ist die Möglichkeit, passives Einkommen zu generieren.
Es hat mehrere Namen und unterscheidet sich in Bezug auf Risiken und technische Einzelheiten, aber die Idee ist dieselbe: ungenutzte Vermögenswerte zum Arbeiten zu bringen. Hier sind zwei Hauptmethoden:
Staking
Dies ist der Prozess, Ihre Krypto in einer Brieftasche zu halten, um den Betrieb zu unterstützen und ein Blockchain-Netzwerk zu sichern sowie das Netzwerk zu dezentralisieren, indem Sie an der Governance teilnehmen (z. B. Abstimmung über Protokoll-Upgrades). Im Gegenzug verdienen Sie Belohnungen in Form von mehr Krypto. Das Staking erfolgt in der Regel über Börsen oder Wallets, die zu Blockchains wie Tezos, Near und Polkadot gehören.
Yield Farming
Eine komplexere Methode ist Yield Farming, die es Benutzern ermöglicht, mehrere Belohnungen in Form von Zinserträgen und Transaktionsgebühren über mehrere Plattformen hinweg zu verdienen und so die Rendite ihrer Krypto zu maximieren. Zu den häufigsten Formen des Yield Farming gehören:
- Bereitstellung von Liquidität für dezentrale Kryptobörsen (DEXes) wie Uniswap und PancakeSwap. Als Gegenleistung für Ihre Teilnahme verdienen Sie normalerweise einen Teil der Transaktionsgebühren in Form von „Liquiditätspool-Tokens“ (LP-Tokens), die mit den von Ihnen unterstützten Trades verbunden sind.
- Erneutes Hinterlegen dieser LP-Token auf denselben DEXs. Dadurch können Sie mehr Zinsen verdienen. Oder Sie können es verkaufen/verleihen, sodass Sie effektiv zweimal mit demselben Kryptovorrat verdienen.
- Kreditgeber werden. Sie können Ihre Krypto bei Krypto-Verleihern wie Compound und Aave hinterlegen, um Zinsen zu verdienen.
- Kreditnehmer werden. Ja, in DeFi können Sie durch Ausleihen verdienen. Dies geschieht, indem ein Kryptobetrag als Sicherheit hinterlegt und ein Darlehen aufgenommen und dann mit einem anderen DeFi-Protokoll geparkt wird, um höhere Zinsen zu verdienen, als Sie für das Darlehen zahlen (das ist es, was Banken und große Unternehmen alle getan haben). währenddessen; DeFi zielt darauf ab, gleiche Wettbewerbsbedingungen zu schaffen).
Infolgedessen können Benutzer 3–8 % oder manchmal viel höhere jährliche prozentuale Renditen (APY) verdienen als die bescheidenen Zinsen, die herkömmliche Bankspareinlagen bieten, wie durchschnittlich 0,06 % APY.
Alle diese Methoden sind jedoch mit Risiken verbunden und erfordern ein gewisses Maß an technischem Know-how. Auch Stablecoins sind nicht immer stabil, wie der Kollaps des Terra UST Stablecoins gezeigt hat.
Für weitere Lektüre über passive Einkommensgenerierungsstrategien in Krypto finden Sie hier eine Auswahlliste:
Yield Farming vs. Staking vs. Liquidity Mining – Phemex Academy
Was is Staking: Wir erklären den Unterschied zwischen PoW und PoS – Phemex Academy
What Is A Crypto Launchpool | How To Earn Passive Income? – Phemex Academy (Auf Englisch)
Savings
Für Anfänger ist es am sichersten, einem Sparprogramm an einer seriösen Börse wie Phemex beizutreten, wo Sie hohe Zinsen von 4 % bis 18,80 % auf Ihre ungenutzte Krypto, einschließlich USDT, verdienen können.
Darüber hinaus führt Phemex regelmäßig Launchpools durch, bei denen es sich um zeitlich begrenzte Staking-Pools handelt, die Kryptoprojekten in der Frühphase helfen, Mittel zu beschaffen und ihre Token zu starten. Benutzer können die erforderliche Krypto hinterlegen, um eine hohe Rendite auf ihre Bestände zu erzielen, die zwischen 4% und 400%++ variieren kann. Die Zinsen werden stündlich gezahlt und Anleger können ihre Gewinne jederzeit zurückzahlen.
5) Holen Sie sich eine Wallet
Nachdem Sie etwas Krypto angesammelt haben, benötigen Sie eine Wallet, um es aufzubewahren. Die meisten CEXs bewahren Ihre Krypto in einer integrierten Brieftasche an der Börse auf. Wenn Sie also gerade erst mit nur einer kleinen Menge Krypto beginnen, brauchen Sie keine separate Brieftasche.
Wenn Sie jedoch anfangen, sich außerhalb der Börse zu wagen und sich im Web3-Ökosystem zu versuchen, z. B. Ihre Krypto zu verleihen, ein Blockchain-Spiel zu spielen oder ein NFT zu kaufen, benötigen Sie eine weitere Krypto-Brieftasche, um mit diesen dezentralen Apps (DApps) zu interagieren.
Für Anfänger empfehlen wir, mit einer Software-Wallet zu beginnen, die ERC-20-Token unterstützt, wie MetaMask. Dies liegt daran, dass die meisten DeFi-Anwendungen auf der Ethereum-Blockchain aufbauen und ERC-20-Token verwenden.
Langfristig, wenn Sie über einen beträchtlichen Vorrat an Krypto verfügen, können Sie erwägen, das meiste davon in eine Hardware-Wallet zur kalten Aufbewahrung und zusätzlichen Schutz zu verschieben und nur kleine Beträge in Ihrer Software-Wallet für den täglichen Gebrauch aufzubewahren, z.B. Senden und Empfangen von Krypto.
Und weil Wallets ein so wichtiger Teil der Krypto-Sicherheit sind, haben wir einen ganz separaten Artikel darüber, wie Sie Ihre erste Krypto-Wallet auswählen.
Und das ist es wirklich. Offensichtlich ist es noch ein langer Weg, bis DeFi unsere bestehenden Finanzsysteme vollständig ersetzen kann – wenn überhaupt – aber das bedeutet nicht, dass Sie nicht jetzt damit beginnen können, etwas darüber zu lernen.
Wie Coindesk-Autor Brady Dale es beschreibt,
„Im normalen Web können Sie keinen Mixer kaufen, ohne dem Websitebesitzer genügend Daten zu geben, um Ihre gesamte Lebensgeschichte zu erfahren. In DeFi können Sie sich Geld leihen, ohne dass jemand nach Ihrem Namen fragt.“
Alles, was benötigt wird, ist, Sie haben es erraten, eine Krypto-Wallet.
Sie denken vielleicht, wenn DeFi so disruptiv und effizient ist, was ist dann mit all den Kryptofirmen, die pleite gegangen sind und ihre Kunden während des Krypto-Crashs im Juni 2022 im Stich gelassen haben? Lesen Sie weiter, um herauszufinden, warum.
Wie gibt DeFi höhere Zinsen als Banken?
Die hohen Renditen, die DeFi-Protokolle Benutzern bieten, die ihr digitales Geld, d. h. Krypto-Assets, hinterlegen, werden durch die Tatsache ermöglicht, dass diese Protokolle häufig verlangen, dass Kreditnehmer ihre Kredite übersichern.
Wer sich beispielsweise 1.000 USDT leihen möchte, muss Krypto-Assets im Wert von 110 – 150 % der Kreditsumme als Sicherheit hinterlegen.
Dies führt dazu, dass mehr Wert in Form von Sicherheiten gebunden ist, als Schulden ausstehen. Infolgedessen können es sich Kreditprotokolle wie MakerDAO, Compound und Aave leisten, einen höheren Anteil der von ihnen generierten Gebühren in Form von Zinszahlungen an die Benutzer auszuzahlen.
Außerdem gibt es den oben erwähnten Faktor der geringen Gemeinkosten, was sich in höheren Gewinnen niederschlägt, die an DeFi-Kreditgeber statt an Banken gehen.
Warum ist Übersicherung (over-collateralisation) wichtig?
Indem die Benutzer zur Überbesicherung aufgefordert werden, können die DeFi-Protokolle sicherstellen, dass immer genügend Sicherheiten zur Verfügung stehen, um die ausstehenden Schulden zu decken, falls die Kreditnehmer ausfallen, und somit das Geld der Anleger schützen. Wenn der Wert der Sicherheit unter ein bestimmtes Niveau fällt, liquidiert das Protokoll automatisch die Sicherheit, um die ausstehenden Schulden zurückzuzahlen.
Dies brachte Krypto-Firmen wie Celsius Network in große Schwierigkeiten – sie hatten sich Geld mit Kundengeldern geliehen, um mit DeFi-Protokollen wie Maker, Aave und Compound so viel Rendite wie möglich zu erzielen, aber als der Wert ihrer Sicherheiten zusammen mit ihnen fiel Nach dem Zusammenbruch von Terra Luna wurden sie durch intelligente Verträge gezwungen, die aufgenommenen Kredite zurückzuzahlen oder aufzustocken.
Eine andere Firma, BlockFi, gab kürzlich bekannt, dass sie 1,8 Milliarden Dollar verliehen und nur 1,2 Milliarden Dollar an Sicherheiten gehalten hat. Als der Markt rau wurde, hatten sie nicht genug in ihren Tresoren, um zurückzuzahlen, was sie ihren Nutzern/Investoren schuldeten.
In DeFi können Sie nicht zu stark hebeln und zu wenig besichern, da Code nicht der menschlichen Subjektivität und Beurteilungsfehlern unterliegt. Tatsächlich hat DeFi sein Versprechen während der Krypto-Kernschmelze von 2022 gehalten.*
Diese angeschlagenen Firmen sind nicht vollständig DeFi, da sie von Menschen statt von Code betrieben werden. Stattdessen werden sie genauer als CeFi kategorisiert, kurz für „zentralisierte Finanzen“, was den Mittelweg zwischen traditionellem Finanzwesen und DeFi darstellt.
Während diese Firmen Krypto einen schlechten Ruf verleihen, spielt CeFi eine wichtige Rolle beim Wachstum von DeFi, da CeFi-Produkte in der Regel benutzerfreundlicher sind und nicht viel technisches Know-how für die Verwendung erfordern, was dazu beiträgt, das Marktbewusstsein und die Akzeptanz zu fördern.
*Dies soll nicht heißen, dass Investitionen in DeFi völlig risikolos sind; Es gibt intelligente Vertragsfehler/Schwachstellen, die einen Risikofaktor darstellen können, zusätzlich zum Gesamtmarkt- und Volatilitätsrisiko, wie unter anderem Vergänglichkeitsverlust.
Wie verdienen diese DeFi-Protokolle Geld?
DeFi-Protokolle verdienen Geld, indem sie Gebühren für die Transaktionen erheben, die auf ihren Plattformen stattfinden. Diese Gebühren machen normalerweise einen kleinen Prozentsatz des Gesamtwerts der Transaktion aus, z. 0,1 %. Das bedeutet, dass das Protokoll für Transaktionen im Wert von 100 $ 0,10 $ an Gebühren erhebt, die es dann an die Liquiditätsanbieter oder Yield Farmer weiterverteilt.
Wohin DeFi steuert
DeFi befindet sich noch in einem frühen Entwicklungsstadium, was bedeutet, dass Kryptowährungen einer hohen Volatilität unterliegen, die ohne große Vorankündigung zu Wertverlusten Ihrer digitalen Assets führen kann. Regulatorische Änderungen könnten eintreten und die Branche in beide Richtungen erschüttern, je nachdem, wo Sie sich aufhalten. Technische Schwachstellen können von Hackern ausgenutzt werden.
Und doch haben DeFi-Anwendungen trotz dieser Risiken viel Potenzial. Mit intelligenten Verträgen im Mittelpunkt des Ganzen bietet DeFi eine Möglichkeit für Menschen, Geld zu handeln, zu verleihen und zu leihen, ohne traditionelle, zentralisierte Vermittler wie Banken oder Makler durchlaufen zu müssen.
Da der Raum weiter wächst, können wir davon ausgehen, dass noch mehr innovative und aufregende Anwendungen geschaffen werden. Es gibt wirklich keinen besseren Zeitpunkt als jetzt, um Ihre Zehen einzutauchen und diese neue Grenze zu erkunden.
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