Các ngân hàng số (neobanks) đang nổi lên như những nhân tố then chốt trong lĩnh vực tiền điện tử, được thúc đẩy bởi lý thuyết "ứng dụng toàn diện" (fat app), trong đó các ứng dụng fintech phát triển thành các nền tảng tài chính toàn diện. Những nền tảng này tích hợp các khoản tiền gửi, lợi suất và các kênh phân phối, hoạt động dựa trên các đơn vị kinh tế mỏng như phí chuyển đổi và biên lợi nhuận lãi suất ròng. Cách tiếp cận này phản ánh các chiến lược được sử dụng bởi các blockchain công khai như SUI và Monad, tập trung vào việc thu hút sự chú ý và hành vi của người dùng. Mô hình tăng trưởng của các ngân hàng số bao gồm một vòng quay liên tục của việc thu hút khách hàng, giữ chân, kiếm tiền và xây dựng niềm tin. Các ứng dụng như Revolut và Monzo minh họa điều này bằng cách tận dụng lượng người dùng lớn để kiểm soát lượng tiền tài chính đáng kể, giảm chi phí chuyển đổi bằng cách tập trung các hoạt động tài chính và mở rộng thông qua bán chéo. Sự chuyển dịch dòng vốn từ đầu cơ token biến động sang các nền tảng lợi suất ổn định và các giải pháp thanh toán tập trung vào quyền riêng tư cũng được nhấn mạnh. Các nguồn doanh thu của các ngân hàng số này bao gồm phí giao dịch, lợi suất từ các khoản tiền gửi ổn định và thị trường tín dụng, với 20 dự án tiềm năng được xác định là có khả năng hưởng lợi từ xu hướng này.