Theo ước tính của các nhà kinh tế Rosie Levy và Srini Ramaswamy thuộc Fed Dallas, tiền gửi được token hóa có thể làm suy giảm đáng kể khả năng hấp thụ rủi ro lãi suất dài hạn của các ngân hàng Mỹ. Nghiên cứu của họ cho thấy nếu tiền gửi được token hóa khiến người gửi tiền nhạy cảm hơn 10% với lãi suất, khả năng của ngành ngân hàng trong việc hỗ trợ các khoản vay và chứng khoán dài hạn có thể giảm khoảng 700 tỷ USD. Nếu việc token hóa khiến 10% tiền gửi rời đi sớm hơn dự kiến, năng lực đó có thể giảm khoảng 580 tỷ USD. Phân tích này giả định rằng tiền gửi được duy trì trong ngân hàng trung bình bốn năm. Các nhà kinh tế cho biết “các khoản tiền gửi khác”, không bao gồm tiền gửi có kỳ hạn mệnh giá lớn, hiện đang hỗ trợ 5,8 nghìn tỷ USD trong tổng mức tiếp xúc với rủi ro lãi suất dài hạn khoảng 7 nghìn tỷ USD trên toàn ngành ngân hàng Mỹ. Họ nói thêm rằng khả năng thanh toán tức thời và tính lập trình có thể cho phép người gửi tiền hoặc các tác nhân AI chuyển tiền giữa các ngân hàng nhanh hơn, từ đó có khả năng buộc các ngân hàng phải tăng lãi suất tiền gửi, nắm giữ nhiều dự trữ hơn hoặc phụ thuộc nhiều hơn vào nợ kỳ hạn, làm tăng chi phí tín dụng cho người tiêu dùng và doanh nghiệp.