Лучшие возможности получения дохода со стейблкоинами в 2025 году (ончейн + CeFi)

От погони за прибылью к надежной доходности: новый майндсет в крипте

Раньше крипторынок ассоциировался с дикими ставками —
📈 охотой за пампами,
💥 20-кратным кредитным плечом,
💰 и YOLO-инвестициями в мемкоины.

Но рынок изменился.

Умные инвесторы уже переключили подход.

Теперь важно не то, сколь высока заявленная доходность,—
а то, получаешь ли ты ее в реальности.

Забудьте о хайпе.
Забудьте о лотерейных альткоинах.
Забудьте о многочасовых наблюдениях за графиками.

Вместо этого:

✅ Используйте стратегии с размещением в стейблкоинах
✅ Получайте пассивный, стабильный доход
✅ Реинвестируйте — и пусть сложный процент работает на вас

Почему? Потому что в крипте стабильность важнее хаоса.
В медвежьем или бычьем рынке — лучшая стратегия платит незаметно, стабильно, из недели в неделю.

Пока другие гонятся за слухами, ты накапливаешь стейблкоины.
Пока рынок волатилен, твой доход остается стабильным.
Когда цикл меняется, ты уже впереди.

Это не осторожная игра.
Это игра на опережение.

Главное правило:
Выжить. Накопить. Сложить. Повторить.

Что такое стратегии доходности стейблкоинов в 2025 году?

Стратегии доходности со стейблкоинами — это крипто-инвестиционные механики, при которых пользователь размещает стейблкоины (USDT, USDC, DAI, crvUSD и др.) на различных платформах и получает предсказуемый доход. В отличие от волатильных токенов, стейблкоины поддерживают 1:1 привязку к фиатным валютам (обычно к доллару США), обеспечивая низкий порог входа в генерацию дохода на крипторынке.

Почему доходность стейблкоинов важна в 2025

На июнь 2025 года крипторынок становится взрослым. Пока биткоин держится в районе $67,000, блокчейны второго слоя набирают обороты, а макроэкономическая неопределенность и рост регулирования толкают все больше пользователей к капиталоэффективным стратегиям с учетом риска.

Стейблкоины дают:

• 🛡️ Стабильность капитала
• 💵 Предсказуемый APY (от 4% до 15%)
• 🔄 Доступ к CeFi и DeFi-инструментам
• 📉 Низкая волатильность, высокая ликвидность

CeFi: где получать доход на стейблкоины

Централизованные платформы (CeFi) предлагают простые и интуитивные способы заработка на стейблкоинах — отличный выбор для новичков или тех, кто ценит минимализм.

🔹 Phemex Flexible Savings

Phemex предлагает безопасные и гибкие продукты для получения дохода на USDT и USDC — идеальное решение для пассивных инвесторов.

Почему это работает:

• 🔒 Нет блокировок, полный контроль над средствами
• 🎯 Хороший вариант для неиспользуемого баланса на аккаунте
• 🛡️ Управляется платформой с развитой системой безопасности

DeFi доход: топовые ончейн-стратегии для стейблкоинов

DeFi остаётся центром инноваций — здесь часто выше доходность, больше гибкости и возможностей комбинирования, но повышается сложность и риски смарт-контрактов.

🔹 1. Лендинговые протоколы (например, Aave v3, Compound)

• Как это работает: Даете стейблкоины заемщикам — получаете плавающий процент
• Диапазон APY: 3% – 6%
• Топовые активы: USDT, USDC, DAI, crvUSD
• Блокчейны: Ethereum, Base, Optimism, Solana, Tron

📦 В Aave v3 доступны реальные залоги и модульные риск-транши — это повышает эффективность капитала и снижает риск дефолта.

✅ Плюсы: высокая ликвидность, зрелость протокола
⚠️ Риски: колебания ставки, уязвимости смарт-контрактов

🔹 2. Стейблкоин-LP и комбинации с Liquid Staking

Используйте стейблкоины в ликвидити-пулах или вместе с LST (Liquid Staking Tokens) для усиленного дохода.

Популярные комбинации в 2025:

• Curve — пул sDAI/crvUSD, усиленный калибровками Curve

• Pendle: фиксированные APY и торговля токенизированной доходностью

• Morpho Blue: секторальные USDC лендинговые пулы с индивидуальным риском

📈 Оценка доходности: 10% – 18% в зависимости от периода блокировки и рыночных колебаний

💡 Через Pendle можно зафиксировать будущий доход по стейблкоинам вплоть до 4 квартала 2025 с прозрачным риском процентной ставки.

🔹 3. Протоколы реальных активов (RWA)

Сегмент токенизированных казначейских облигаций США и долговой недвижимости взорвался в 2025 году.

Протокол	Доходность (%)	Обеспечение
Ondo	4,43%–4,7%	Гособлигации США
Maple Finance	7%–9,4%	Ликвидные цифровые активы
OpenEden	4,01%	Краткосрочные облигации

 

 

✅ Полный KYC и интеграция с MetaMask
✅ Привлекательно для фондов и DAO (казначейское управление)
⚠️ Важно: у некоторых RWA-решений есть региональные ограничения

Сравнение стратегий дохода: CeFi vs DeFi

Ключевые риски и как их снижать

Доходность ≠ гарантия. Даже со стейблкоинами вы сталкиваетесь с рядом рисков:

Основные риски

• Депег: USDC и DAI временами теряли привязку к доллару в стресс-периоды
• Банкротство платформы: CeFi-риски (например, Celsius, FTX)
• Баги в смарт-контрактах: в DeFi-экосистеме это не редкость
• Заморозка ликвидности: особенно часто в LP-фарминге или фиксированных траншах

Как снизить риски

• Используйте аудированные и испытанные временем платформы
• Не концентрируйте весь капитал в одном протоколе
• Диверсифицируйте CeFi и DeFi решения
• Следите за состоянием пегирования (например, через Chainlink)
• Храните средства на холодных кошельках либо у застрахованных кастодианов

Дисклеймер

Данный материал — исключительно образовательный. Это не является финансовой рекомендацией. Любые инвестиционные стратегии связаны с риском, включая полную потерю капитала. Проверьте информацию самостоятельно (DYOR) и советуйтесь с лицензированным финансовым консультантом при необходимости. Phemex не гарантирует доходность и не поддерживает сторонние платформы, упомянутые в статье.

Выводы: Стабильность ≠ застой

В 2025-м создание крипто-капитала — это не всегда погони за волатильностью.

Стейблкоины превратились в мощную основу для устойчивого дохода, а площадки, такие как Phemex, делают доступ к этому рынку еще проще.

Держите ли вы средства в гибких сейвингах или исследуете продвинутые ончейн-стратегии — стейблкоины могут работать на вас, а не просто лежать на кошельке.

Готовы зарабатывать?

👉 Начните с Phemex Earn — гибко, безопасно, удобно для новичка.

🔐 Уже знакомы с DeFi? Попробуйте связки стейблкоинов с Pendle, Aave v3 или свежими мета-пулами Curve.

Запомните: В крипте важен не тайминг рынка — а сколько времени вы проводите на рынке.