Что такое KYC и как данное понятие применяется в сфере криптовалют?

  • Facebook
  • Twitter
  • LinkedIn
  • Telegram

Краткая справка

  • Знай своего клиента (KYC) – это термин, относящийся к набору правил, которым должны следовать финансовые учреждения для проверки личности владельца банковского счета, будь то физическое или юридическое лицо.
  • Информация по KYC позволяет криптовалютным биржам проводить проверку личных данных, чтобы оценить вероятность того, что владелец кошелька будет использовать его для незаконной деятельности.

what-is-kyc-why-needs-kyc

Что такое KYC?

KYC – это акроним от английской фразы «знай своего клиента». Данный термин, относится к набору правил, которым должны следовать финансовые учреждения для проверки личности владельца банковского счета, будь то физическое или юридическое лицо. Широкая общественность привыкла предоставлять информацию для KYC при открытии банковского счета, оформлении кредитной карты, ипотеки или автокредита. Если для банков, работающих с фиатной валютой, этот процесс является стандартным, то для сферы криптовалют он пока что еще не приобрел статус нормы.

KYC на криптовалютном рынке

По задумке создателя биткоина, Сатоши Накамото, криптовалюта не должна подлежать финансовому регулированию, налагаемому правительствами на банковский сектор. Однако во многих странах, где криптовалюта легальна и регулируется государством, каждый, кто хочет завести криптовалютный счет, сейчас должен пройти верификацию личности (KYC), которая обычно включает адрес проживания. Это требование отвечает положениям о борьбе с отмыванием денег, которых придерживаются традиционные финансовые учреждения.

торгуйте фьючерсными контрактами с кредитным плечом до 100х

Почему криптовалютным биржам нужна верификация пользователей ?

Информация по KYC позволяет криптовалютным биржам проводить проверку личных данных, чтобы оценить вероятность того, что владелец кошелька будет использовать его для незаконной деятельности. Информация о владельце также может быть использована для предоставления информации о владении криптовалютными активами и о проводимых транзакциях для налоговой отчетности, если выдвигаемые предложения станут законом.

1 Автоматизированная верификация идентичности

Автоматизированная верификация личности становится удобной функцией многих онлайн-приложений, требующих проверки личности. Поскольку криптовалютные биржи работают в режиме онлайн, потенциальные инвесторы в криптовалюту не могут лично посетить физический офис, чтобы представить свои документы для проверки.

Вместо очной верификации личности независимая третья сторона позволяет пользователям предоставить документ, удостоверяющий личность, например, паспорт и селфшот (фото самого себя, сделанное на смартфон). Технология биометрической идентификации может сравнить предоставленное фото с фотографией на идентификационном документе лица, которые подало заявку, для верификации его личности.

2 Предупреждение преступлений и уклонений от уплаты налогов

Серьезной проблемой в криптовалютном пространстве является использование анонимных кошельков для отмывания денег и осуществления других незаконных финансовых операций. Под “анонимными” в данном случае подразумеваются те кошельки, которые созданы под фальшивыми именами, псевдонимами или при использовании неполной информации, не позволяющей идентифицировать владельца счета. Одним видом преступной деятельности, которая стала возможна благодаря анонимным транзакциям, является “ransomware” – вымогательство средств путем замораживания компьютерных систем при помощи вредоносного ПО до произведения оплаты.

Что может произойти, если не внедрять KYC?

В мае 2021 года группа хакеров взломала компьютерные системы нефтеперерабатывающего завода американской компании Colonial Pipeline. Хакеры полностью остановили работу компании по распределению топлива на Восточном побережье. Это вызвало повсеместный дефицит топлива, последующие закупки под воздействием паники и резкий скачок цен. Хакеры прекратили контроль над системами Colonial только после того, как на их криптовалютный кошелек были переведены 75 биткоинов в качестве выкупа (около 5 миллионов долларов США по действующему на тот момент обменному курсу). Полученные биткоины были быстро рассредоточены по другим кошелькам и, по всей вероятности, конвертированы в фиат.

Разумеется, правительства и правоохранительные органы настоятельно не рекомендуют жертвам программ-вымогателей отправлять преступникам запрашиваемые средства. Однако у многих организаций не остается выбора, так как им необходимо возобновить работу, а страхование бизнеса часто покрывает сумму выкупа и потерянную выручку. Зная это, преступные группировки и другие злоумышленники продолжают использовать анонимность криптовалюты, чтобы получать свободный доступ к средствам, украденным при помощи программ-вымогателей, и чтобы также свободно распределять украденные средства.

3 Способ легализации криптовалюты

Таким образом, введение правил по прохождению KYC для владельцев кошельков может быть истолковано как средство легализации криптовалюты. Правила KYC, применяемые к переводам криптовалют, были приведены в соответствие с правилами по получению пассивного дохода и переводам фиатных валют. Хотя эти положения не должны вызывать беспокойства у законных криптовалютных инвесторов и трейдеров, они предполагают введение дополнительных правил, когда речь идет о декларировании доходов, в частности, доходов от криптовалютных инвестиций и транзакций.

Как KYC привносит легитимность в криптовалюту?

Например, если клиенты отправляют Вам оплату в криптовалюте, то с Вашей стороны будет необходимо предоставить отчетность по полученным средствам, а данные средства будут подлежать потенциальному государственному налогообложению. Налоговые декларации во многих юрисдикциях теперь требуют раскрытия информации о доходах, связанных с криптовалютой. В США государственная налоговая служба (IRS) признает криптовалюту представляющим ценность имуществом. Поскольку майнинг криптовалюты создает ресурс, этот ресурс облагается налогом. Если криптовалюта будет продана, любой прирост капитала (прибыль) также подлежит налогообложению. Согласно правилам IRS любая сумма, превышающая эквивалент $10 000 в криптовалюте, хранящаяся в личном кошельке граждан США, подлежит отчетности – поскольку IRS облагает налогом на доходы и финансовые активы своих граждан, независимо от страны проживания.

Обязателен ли KYC?

Обязательная предшествующая регистрации верификация также была предложена для любого владельца криптовалютного счета, который пожелает перевести сумму, превышающую эквивалент $10,000 за один день, на оффшорный счет. Также как и в случае с обычными банковскими переводами на такие суммы, инициативы по предоставлению информации приведут к тому, что о крупных криптовалютных транзакциях, отправленных гражданами США в оффшорные организации или полученных от них, будет сообщаться Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (ФинСЕН) в правоохранительных целях.

Основополагающая посылка предлагаемых правил состоит в том, что прохождение верификации при регистрации, раскрытие общей суммы владения криптовалютой и сообщение о любых оффшорных транзакциях поможет предотвратить уклонение от уплаты налогов и финансирование международных преступных групп.

ПРОВЕРКА ФАКТОВ: Отчет о криптопреступности

Криминальная деятельность, финансируемая криптовалютой, способствовала появлению множества новостных материалов и выставила криптовалютное пространство в негативном свете. Сенсационные заголовки повторялись ведущими деятелями финансовой индустрии, что еще больше усугубляло представление о том, что криптовалюта является самым популярным средством для проведения незаконных финансовых операций. Государственные и финансовые учреждения открыто осуждают криптовалюту и называют средством содействия преступной деятельности глобального характера. Газеты и веб-сайты заполнены историями о террористах, наркоторговцах, отмывателях денег и хакерах, использующих криптовалюту для сокрытия своих незаконно нажитых доходов.

Какой процент BTC используется для незаконной деятельности?

Впрочем, в реальности все выглядит совсем иначе. Согласно недавнему отчету аналитической компании Chainalysis в 2020 году только 0,34% криптовалютных транзакций (составляющих в общей сложности 10 млрд долларов) было связано с незаконной деятельностью. Более того, отчет Общества всемирных межбанковских финансовых каналов связи (SWIFT) показал, что объем криптовалюты, используемой для отмывания капиталов, намного меньше, чем объем наличности, отмываемой традиционными методами. Традиционные банки были уличены в халатном отношении при выполнении своих законных обязательств по раскрытию информации о предполагаемой деятельности по отмыванию капитала и финансировании терроризма. Некоторым банкам также были предъявлены обвинения в том, что они не применяют строгие меры контроля (такие как KYC), для контроля средств, хранящихся в их учреждениях и проходящих через них, как внутри страны, так и на международном уровне.

Утечка “Панамских документов” в 2016 году привела к широкомасштабному расследованию, в ходе которого выяснилось, что оффшорные банки предоставляют “налоговые гавани” для богатых и знаменитых личностей, преступников и коррупционеров. Эти средства могли храниться на секретных счетах, укрытых от международных правительственных организаций, чтобы избежать уплаты налогов и проверок со стороны правоохранительных органов стран проживания этих лиц. Эти оффшорные средства в подавляющем большинстве случаев хранились в фиатных (поддерживаемых государством) валютах, а не в криптовалюте.

Зачем криптовалютным биржам нужен KYC?

Рассмотрим особенности конфиденциальности данных, присущие традиционной банковской системе. При отправке средств с помощью традиционного банковского перевода не требуется предоставление никакой идентификационной информации. Потребоваться может лишь минимальная информация: номера банковских счетов и коды банков для банка-отправителя и банка-получателя. Владельцу банковского счета не требуется идентификационная информация владельца счета-получателя для осуществления перевода, а владелец банковского счета-получателя также не получает идентификационную информацию отправителя. Однако, благодаря правилам KYC, налагаемым на банки, сотрудники правоохранительных органов могут получить эту информацию по запросу, и, как отмечалось ранее, о транзакциях, превышающих определенный лимит, сообщается в органы управления страны, в которой находится банк. Отчет о транзакции включает идентификационную информацию и налоговый идентификатор отправителя и получателя.

Криптовалютные переводы могут аналогичным образом использовать псевдонимы, или случайным образом сгенерированные идентификаторы, в качестве имен владельцев кошельков для осуществления криптовалютных транзакций. Это можно считать эквивалентом использования адреса электронной почты, не содержащей Вашего имени. Псевдонимы отправителя и получателя криптовалютного перевода также могут быть изменены для каждой транзакции, чтобы две транзакции не могли быть легко сопоставлены с одним и тем же владельцем счета.

Отслеживание криптовалютных транзакций

Одной из привлекательных особенностей криптовалютных транзакций является анонимность. В процессе обсуждения KYC и вопросов анонимности важно понимать концепцию блокчейна и связанные с ней вопросы конфиденциальности.

Блокчейн – это непрерывная цепочка блоков, записывающая все транзакции с участием криптовалюты. Он эквивалентен следам в электронной форме, показывающим движение криптовалюты через компьютерные сети на всех этапах транзакции. Эти истории транзакций, или, так называемые леджеры, хранятся на тысячах независимых компьютеров в сетях передачи криптовалюты, называемых нодами. Каждый из этих узлов хранит информацию лишь о небольшом этапе полного пути криптовалюты от отправителя к получателю.

Эта децентрализованная модель гарантирует, что ни одна нода не сможет получить доступ к полному маршруту. Однако данные о перемещении криптовалюты через ноды в конечном итоге могут быть прослежены, при получении доступа к леджеру и ко всем нодам, через которые прошла транзакция.

Идентификационная информация отправителя и получателя криптовалюты не хранится ни в одной ноде или леджере, однако личная информация владельцев аккаунтов отправителя и получателя будет известна криптовалютной бирже согласно предлагаемым правилам по KYC. Однако не все биржи спешат внедрять эти правила. Некоторые биржи могут оперировать в “даркнете” или просто не запрашивать личную информацию, если они находятся в странах, в которых отсутствуют законодательства о процедуре KYC.

Несмотря на отслеживаемость истории транзакций и просматриваемость операций каждого кошелька, хакеры и другие преступники быстро перемещают средства через ноды, чтобы обналичить средства до того, как они будут помечены и в их отношении начнутся проведения расследований. Средства часто делятся на мелкие доли и “смешиваются” с законными операциями во время перевода, затем распределяются по нескольким кошелькам, пока отслеживание не становится чрезвычайно сложным.

Даже когда конечные кошельки бывают отслежены и идентифицированы, средства, полученные в результате взломов, вымогательств и мошенничества, обычно уже полностью выведены. В конечном итоге они могут быть выведены в виде наличных или использованы для покупки других неотслеживаемых единиц, которые имеют одинаковую ценность и являются анонимными.

Заключение

Без надлежащих законодательств, направленных на отмену анонимности кошельков, или получения разрешения на быстрое замораживание подозрительных или мошеннических транзакций, правоохранительным органам сложно контролировать поток криптовалюты, получаемой преступными путями. Лучший способ для владельцев криптовалютных аккаунтов обезопасить себя от потери средств вследствие мошенничества – это использовать только те биржи, которые следуют процедуре KYC («Знай своего клиента»), и помнить старую пословицу: “Если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то, скорее всего, так оно и есть”.


По любым вопросам обращайтесь к нам по адресу support@phemex.zendesk.com.
Следите за нашим официальным аккаунтом в Twitter, чтобы оставаться в курсе последних новостей.
Присоединяйтесь к нашему сообществу в Telegram, для общения и обмена опытом с нами и другими трейдерами Phemex.
Phemex | Совершаем прорыв, Вырываемся на свободу