O Diretor de Inovação da SWIFT, Tom Zschach, expressou preocupações sobre a tecnologia da Ripple e a capacidade do XRP de atender aos padrões bancários globais para liquidações transfronteiriças. Zschach destacou que os bancos podem estar relutantes em terceirizar a finalização das liquidações para um token externo que não é nem um depósito nem regulado. Ele sugeriu que, à medida que depósitos tokenizados e stablecoins regulados se expandem, os bancos provavelmente usarão suas próprias ferramentas emitidas em vez de pagar taxas pelo uso do XRP. Zschach enfatizou que a falta de um marco legal, privacidade e uma "camada de confiança" regulatória são razões fundamentais pelas quais os bancos continuam a depender da SWIFT.