O Banco de Compensações Internacionais (BIS) expressou preocupações de que o uso offline de uma moeda digital de banco central (CBDC) possa apresentar riscos criminais maiores do que o dinheiro em espécie. Em um relatório recente, pesquisadores do BIS destacaram que pagamentos offline em euro digital podem representar riscos mais elevados de lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo em comparação com pagamentos online ou aqueles feitos com depósitos em bancos comerciais. Este alerta surge enquanto legisladores europeus avançam com planos para um euro digital com capacidades tanto online quanto offline. O relatório enfatiza a necessidade de uma regulamentação adequada, adaptada ao perfil de risco de cada variante de CBDC. Os cidadãos europeus demonstraram interesse na funcionalidade offline da CBDC para privacidade e capacidade de realizar transações offline. No entanto, o BIS observa que atores ilícitos podem preferir euros digitais offline para atividades ilegais devido à natureza mais complicada do dinheiro em espécie. A União Europeia planeja limitar pagamentos em dinheiro a €10.000 até 2027, mas ainda não decidiu sobre restrições semelhantes para um euro digital. Enquanto a UE avança com seus planos de CBDC, os EUA permanecem hesitantes. O presidente Donald Trump anteriormente se opôs a uma CBDC, e uma recente legislação bipartidária visa impedir que o Federal Reserve emita uma até 2030.