SWIFT의 최고 혁신 책임자인 톰 즈샤흐는 리플의 기술과 XRP가 국경 간 결제에 대한 글로벌 은행 기준을 충족할 수 있는지에 대해 우려를 표명했습니다. 즈샤흐는 은행들이 예금도 아니고 규제도 받지 않는 외부 토큰에 결제 최종성을 아웃소싱하는 것을 꺼릴 수 있다고 강조했습니다. 그는 토큰화된 예금과 규제된 스테이블코인이 확장됨에 따라 은행들이 XRP 사용 수수료를 지불하기보다는 자체 발행 도구를 사용할 가능성이 더 높다고 제안했습니다. 즈샤흐는 법적 프레임워크, 프라이버시, 규제 "신뢰 계층"의 부재가 은행들이 계속해서 SWIFT에 의존하는 주요 이유라고 강조했습니다.