Les États-Unis n'ont pas développé de produits de petits prêts comme Huabei et Jiebei en Chine en raison d'un réseau complexe de barrières réglementaires et de marché. Malgré une demande de microcrédit, avec 5,6 millions de ménages américains non bancarisés et 19 millions sous-bancarisés, le système financier américain reste dominé par les cartes de crédit à coût élevé. L'enquête FDIC de 2023 souligne que de nombreux Américains n'ont pas de comptes bancaires en raison de fonds insuffisants ou d'une méfiance envers les banques, ce qui les pousse à recourir à des prêts sur salaire coûteux avec des taux d'intérêt pouvant atteindre 400 %. L'environnement réglementaire américain, caractérisé par des lois fédérales et étatiques strictes, des coûts de conformité élevés et des réglementations sur la confidentialité, a freiné la croissance du microcrédit basé sur Internet. De plus, les pénalités de valorisation de Wall Street pour les entreprises technologiques entrant dans les services financiers et la domination des grandes banques dans le crédit à la consommation ont encore entravé le développement des produits de petits prêts. En conséquence, les cartes de crédit restent l'outil de crédit principal, avec des soldes impayés atteignant 1,28 billion de dollars d'ici la fin de 2025, malgré leurs taux d'intérêt élevés et leur nature de prêt prédateur.