Les rendements DeFi sur les stablecoins blue-chip sont tombés en dessous des taux bancaires traditionnels, incitant des plateformes comme CoinEx à repositionner les économies en crypto comme des outils de liquidité plutôt que comme des investissements à haut rendement. Pour la première fois, de nombreux produits d'épargne en chaîne offrent des rendements inférieurs à ceux des comptes d'épargne en dollars classiques, tout en exposant les utilisateurs aux risques liés aux protocoles et aux plateformes. Ce changement remet en question l'attrait initial de la DeFi, qui promettait des rendements plus élevés pour compenser des risques tels que les exploits de contrats intelligents et les problèmes de gouvernance. CoinEx a lancé en réponse son produit Flexible Savings, proposant une solution de "gestion de patrimoine protégée en capital" pour les soldes crypto inactifs. Ce produit permet aux utilisateurs de gagner des intérêts calculés à l'heure et payés quotidiennement, avec la flexibilité de retirer leurs actifs à tout moment. L'accent est mis sur la liquidité et l'utilisabilité plutôt que sur des APY élevés. Des changements réglementaires, comme la proposition de la Digital Asset Market Clarity Act, pourraient encore impacter la DeFi en limitant les offres de rendement sur les soldes en stablecoins, s'alignant davantage sur les intérêts des banques traditionnelles. À mesure que les rendements convergent, les investisseurs privilégient désormais la liquidité, le calendrier des paiements et le risque de contrepartie plutôt que les taux affichés. Flexible Savings de CoinEx vise à offrir des rendements modestes avec un accès immédiat, se positionnant comme un outil pratique pour gérer les portefeuilles crypto plutôt que de rivaliser uniquement sur les taux d'intérêt.