El Banco de Pagos Internacionales (BIS) ha expresado preocupaciones de que el uso sin conexión de una moneda digital de banco central (CBDC) podría presentar mayores riesgos criminales que el efectivo. En un informe reciente, los investigadores del BIS destacaron que los pagos con euros digitales sin conexión podrían implicar mayores riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo en comparación con los pagos en línea o aquellos realizados con depósitos en bancos comerciales. Esta advertencia surge mientras los legisladores europeos avanzan en planes para un euro digital con capacidades tanto en línea como fuera de línea. El informe enfatiza la necesidad de una regulación adecuada adaptada al perfil de riesgo de cada variante de CBDC. Los ciudadanos europeos han mostrado interés en la funcionalidad sin conexión de la CBDC por motivos de privacidad y capacidad para realizar transacciones sin conexión. Sin embargo, el BIS señala que los actores ilícitos podrían preferir los euros digitales sin conexión para actividades ilegales debido a la naturaleza engorrosa del efectivo. La Unión Europea planea limitar los pagos en efectivo a 10.000 € para 2027, pero aún no ha decidido sobre restricciones similares para un euro digital. Mientras la UE avanza con sus planes de CBDC, Estados Unidos se mantiene cauteloso. El presidente Donald Trump se opuso previamente a una CBDC, y una legislación bipartidista reciente busca impedir que la Reserva Federal emita una hasta 2030.