Términos y Condiciones para Titulares de la Tarjeta Phemex

INFORMACIÓN IMPORTANTE:

Este Acuerdo se refiere al Programa. Lea detenidamente estos términos y condiciones antes de solicitar su Cuenta y Tarjeta dentro del Programa. Este Acuerdo y sus términos, que pueden ser modificados tras notificación por nuestra parte, entran en vigor una vez que su solicitud sea aceptada y active o utilice su Cuenta y/o Tarjeta, manteniéndose vigentes mientras su Cuenta y Tarjeta sean válidas.

Estos términos aplican al Programa, que incluye la Cuenta y la Tarjeta emitida por el Emisor y gestionada por el Gestor del Programa (en conjunto "Nosotros" o "Nuestro"). La Cuenta y Tarjeta le permiten utilizar los activos en su Billetera Phemex para financiar compras de bienes y servicios en línea o en puntos de venta físicos. El total de activos disponibles para financiar transacciones con la Tarjeta constituye su Saldo Disponible.

1. INFORMACIÓN DEL PROGRAMA Y DEL GESTOR DEL PROGRAMA

1.1 El Gestor del Programa es IMMERSVE LIMITED, una empresa registrada en Nueva Zelanda con el número 9429050083725 y domicilio en 17 South Street, Auckland Central, Auckland, 1010, Nueva Zelanda. IMMERSVE LIMITED está registrada como FSP1003031 en Nueva Zelanda.

1.2 La Tarjeta Phemex es emitida por el Emisor según la licencia de Mastercard International. Mastercard y el diseño de los círculos son marcas registradas de Mastercard International Incorporated.

1.3 El Programa permite el acceso a los activos relevantes en su Billetera Phemex, los cuales pueden usarse para pagar bienes y servicios en línea o en punto de venta. Los fondos sobrantes (por ejemplo, como resultado de un reembolso de un Comercio) serán devueltos automáticamente a su Billetera Phemex.

1.4 Phemex opera la Billetera Phemex, y usted ha aceptado condiciones separadas para su uso.

2. TARIFAS Y CARGOS

2.1 Todas las tarifas y cargos relacionados con el Programa están detallados en el Anexo de Tarifas y Límites de este Acuerdo. Las tarifas se deducirán automáticamente de su saldo.

2.2 Si realiza una transacción que requiera conversión de divisas, se le cobrará una tarifa de cambio, detallada en el Anexo de Tarifas y Límites. Cuando corresponda, el tipo de cambio se realizará a tasa mayorista o gubernamental, con un porcentaje adicional aplicado por el Esquema. Los tipos de cambio pueden cambiar sin previo aviso. Phemex puede cobrar una tarifa adicional por convertir activos en criptomonedas en su Billetera Phemex a moneda fiduciaria.

2.3 El Anexo de Tarifas y Límites está publicado en el sitio web de Phemex y puede cambiarse.

2.4 Si el Programa ofrece reembolsos o recompensas por transacciones con su Tarjeta, ciertos Comercios pueden ser excluidos a discreción del Programa. La lista de Comercios excluidos se publicará en el sitio web de Phemex y puede cambiarse.

3. SOLICITUD DE CUENTA Y TARJETA

3.1 Para solicitar y usar una Cuenta y Tarjeta del Programa debe tener al menos 18 años, residir en la UE o el EEE, y ser titular de una Billetera Phemex. Puede solicitar una Cuenta y Tarjeta desde el sitio web o la app a través de su cuenta de Billetera Phemex.

3.2 Puede completar la verificación KYC a través del enlace correspondiente en el sitio web o la app de Phemex. Si ya completó KYC, autoriza a Phemex a transferir su información al Programa para la activación de la Cuenta.

3.3 Al solicitar una Cuenta, deberá iniciar sesión con su usuario y contraseña de Phemex Wallet. Estas credenciales (sus "Datos de Seguridad") le permiten acceder a su Cuenta en línea y realizar funciones como:

i. cambiar su número móvil;
ii. consultar su Saldo Disponible;
iii. revisar detalles de transacciones;
iv. cambiar su contraseña.

3.4 Puede solicitar una Tarjeta virtual para su Cuenta. La Tarjeta es de débito y solo permite acceder a los activos en su Billetera Phemex. No es una tarjeta de crédito, carga o garantía, ni está vinculada a una cuenta bancaria.

3.5 Una Tarjeta virtual se emite inmediatamente tras la aprobación. En circunstancias especiales, puede requerirse revisión adicional, generalmente en hasta 7 días hábiles.

3.6 Puede solicitar una (1) Tarjeta virtual por Cuenta.

4. LÍMITES DE CUENTA Y TARJETA, FONDOS, USO Y AUTORIZACIÓN

Acceso a activos

4.1 Las transacciones se financian únicamente con los activos en su Billetera Phemex. Usted autoriza al Programa y a Phemex a acceder a dichos activos para todas las transacciones.

4.2 Al momento de la transacción, el Programa instruirá a Phemex que liquide los activos hasta el monto requerido. Phemex transferirá el producto de la liquidación al Programa para autorizar la transacción. Phemex determinará qué activos pueden utilizarse y en qué orden, así como el tipo de cambio a la moneda de su Cuenta.

4.3 Los fondos transferidos y no utilizados serán dinero electrónico. Cualquier exceso (por ejemplo, por reembolsos) será devuelto automáticamente a su Billetera Phemex en un día hábil tras acreditarse.

4.4 El Programa puede solicitar documentos adicionales de KYC o verificación de origen de fondos en cualquier momento.

Uso / Canje

4.5 Puede usar su Tarjeta para comprar bienes y servicios donde se acepte el Esquema.

4.6 Debe asegurarse de tener saldo suficiente para cada transacción (incluidos impuestos y tarifas según el Anexo). Si el saldo es insuficiente y el comercio no permite combinar métodos de pago, la transacción será rechazada.

4.7 Si una transacción excede su saldo, debe pagar la diferencia de inmediato. Si no cumple tras notificación, el Programa puede cancelar este Acuerdo y tomar medidas para recuperar el déficit.

4.8 En algunos casos, se requerirá un saldo mayor al monto de la transacción, pero solo se le cargará el valor final. Por ejemplo, reservas de hotel o alquiler de autos pueden requerir un monto autorizado superior. Si hay autorización previa, esos fondos pueden estar bloqueados hasta 30 días o hasta que se complete la transacción. El Programa solo bloqueará el monto autorizado por usted, salvo ajustes para fluctuaciones de cambio o prácticas del comercio.

4.9 Su Tarjeta no puede usarse donde el comercio no pueda obtener autorización en línea. El Programa no es responsable si un comercio rechaza el pago.

4.11 Al pagar, puede necesitar ingresar su PIN. Una vez aceptado, la transacción no puede cancelarse.

4.12 En compras por internet, algunos sitios pueden requerir sus datos personales. Proporcione los más actualizados.

Límites / Rechazos

4.13 Las transacciones están sujetas a los límites del Anexo de Tarifas y Límites. Puede consultar los límites en su Cuenta.

4.14 Podemos rechazar una transacción, restringir su Tarjeta o aplicar medidas de seguridad si:

i. No tiene saldo suficiente;
ii. La transacción supera los límites;
iii. Para proteger la seguridad de sus datos o fondos;
iv. Si creemos que la transacción es no autorizada, ilegal o de alto riesgo;
v. Si incumple el Anexo o este Acuerdo;
vi. Si la transacción causa saldo negativo.

4.15 Los pagos en divisas no soportadas están sujetos a condiciones y tarifas del Esquema.

4.16 Los reembolsos se realizarán según la política del comercio. Una vez recibidos los fondos, se devolverán a su Billetera Phemex en siete días hábiles, sujeto a gestión de riesgos. Las tarifas deducidas en la transacción original no son reembolsables.

Autorización

Debe dar su consentimiento a cada transacción, por ejemplo usando su PIN, firmando el comprobante, proporcionando detalles de la Tarjeta o datos personales. Una vez dado, la transacción se considerará autorizada.

4.18 El momento de recepción de la orden es cuando el Programa la recibe. Órdenes posteriores a las 16:00 h se considerarán recibidas el siguiente día hábil.

4.19 Una vez autorizada y recibida la orden, no puede revocarse.

4.20 Si el proveedor de servicios de pago del comercio está en el EEE y la operación es en moneda de un Estado miembro, el Programa transferirá los fondos en hasta 4 días hábiles desde la orden.

4.21 Algunos comercios pueden no aceptar pagos con la Tarjeta. Es su responsabilidad revisar las restricciones.

4.22 El acceso a la Tarjeta puede verse interrumpido ocasionalmente por mantenimiento. Contacte Soporte al Cliente ante cualquier problema.

5. SEGURIDAD DE SU CUENTA, TARJETA Y PIN

5.1 Usted es completamente responsable de su Cuenta, Datos de Seguridad, Tarjeta y PIN. Tome todas las medidas posibles para mantenerlos seguros y confidenciales. No comparta detalles salvo para autorizar una transacción.

5.2 Su PIN puede establecerse en la app. Lo necesitará para autenticar algunas transacciones.

5.3 Memorice su PIN y no lo comparta o apunte. Si lo hace o lo revela, podría ser responsable de cualquier transacción no autorizada.

5.4 Si sospecha que alguien más conoce su PIN o datos de seguridad, cámbielos de inmediato. Si no puede, contacte con nosotros.

5.5 Revise regularmente el historial de transacciones. Si no reconoce una, repórtelo de inmediato (ver Sección 6 para reportes).

5.6 La Tarjeta es personal e intransferible. No la entregue ni permita su uso a terceros, incluso familia o amigos. Solo usted debe operar la Tarjeta y responderá por todas las transacciones, incluidas las no autorizadas.

5.7 Si su Tarjeta expira o la encuentra tras reportarla como perdida, destrúyala cortándola por la banda magnética y chip y deséchela de forma segura.

5.8 Podemos requerirle registrarse y usar sistemas de autenticación reforzada, como contraseñas de un solo uso.

5.9 No cumplir con esta cláusula puede afectar su derecho a reclamar pérdidas si se prueba negligencia o fraude de su parte.

6. REPORTE DE TARJETA PERDIDA O ROBADA

6.1 Si su Tarjeta se ve comprometida o es usada sin su autorización, congélela inmediatamente desde el sitio web o app de Phemex. También puede contactar Soporte al Cliente.

6.2 Puede congelar o descongelar su Tarjeta desde la web o app.

6.3 El Programa puede congelar o cancelar su Tarjeta sin aviso si detecta actividad sospechosa. Para revertirlo debe contactar Soporte.

6.4 Si su Tarjeta es cancelada, no se emitirá reemplazo. El saldo en su Billetera Phemex no se verá afectado.

6.5 Coopere con nuestros agentes, autoridades regulatorias y policiales si su Tarjeta es robada o se sospecha fraude.

6.6 No cumplir con esta cláusula puede afectar su derecho a reclamos en caso de negligencia, demora o fraude de su parte.

7. REPORTE DE TRANSACCIONES NO AUTORIZADAS O EN DISPUTA

7.1 Si considera que alguna transacción es no autorizada o incorrecta, notifíquelo a Soporte lo antes posible, y no más tarde de 13 meses desde el débito. Para montos desconocidos (ej. reservas) tiene 8 semanas desde el débito.

7.2 Salvo sospecha de fraude o negligencia, el Programa reembolsará el monto no autorizado o incorrecto tan pronto como sea posible.

7.3 Para disputas con comercios, deberá proporcionar confirmación por escrito en 120 días desde la fecha de la transacción.

7.4 Si:

i. No recibimos confirmación escrita; o

ii. Se reembolsa una transacción que luego resulta genuina, el Programa volverá a cargar el monto y podrá aplicar una tarifa según el Anexo.

7.5 Para transacciones iniciadas por el comercio, solo se reembolsará si:

i. El monto exacto no se especificó al autorizar; y

ii. El monto excede lo que razonablemente podía esperar según su historial y las circunstancias.

7.6 No se reembolsará si:

i. El monto se debe a fluctuaciones de divisas;
ii. Usted autorizó directamente la transacción;
iii. La información se le proporcionó con al menos 4 semanas de antelación;
iv. Solicita el reembolso pasadas 8 semanas del débito.

7.7 Si el Programa determina que hubo transacciones no autorizadas, no será responsable por ellas si su reclamo está dentro del plazo.

8. DISPUTAS DE PAGOS

8.1 Si disputa una transacción autorizada, debe resolverlo con el comercio. El Programa no es responsable de la calidad, seguridad, legalidad ni de los descuentos obtenidos.

8.2 Si no logra resolverlo, contacte Soporte al Cliente para intentar asistirle.

8.3 Si cree que una transacción se realizó sin su consentimiento, puede solicitar al Programa una investigación. El monto en disputa quedará bloqueado hasta finalizar la investigación. Si la transacción es genuina, se deducirá de su saldo. Si no hay saldo suficiente, deberá reembolsar al Programa.

9. CAMBIO DE DIVISAS

9.1 Si usa su Tarjeta en una moneda distinta a la de su Cuenta, el monto se convertirá al tipo de cambio establecido por el Esquema. Puede aplicarse una tarifa adicional según el Anexo. Puede consultar la diferencia porcentual con los tipos de referencia del BCE en el sitio web.

10. AVISO DE CAMBIOS EN DATOS PERSONALES O SITUACIÓN FINANCIERA

10.1 Si cambia de nombre, dirección o contacto, notifíquelo al Programa en 14 días.

10.2 El Programa puede verificar sus datos en cualquier momento, incluyendo para prevenir fraude o lavado de dinero, y puede realizar verificaciones electrónicas directamente o con terceros.

10.3 También es importante notificar sin demora cualquier cambio que afecte su Cuenta o Tarjeta.

11. QUÉ OCURRE AL VENCER SU TARJETA

11.1 No podrá usar su Tarjeta después de la fecha de vencimiento.

11.2 Las tarjetas pueden renovarse automáticamente a discreción del Programa, bajo las mismas tarifas del Anexo salvo que se indique lo contrario.

12. USO DE SU INFORMACIÓN PERSONAL

12.1 El Programa es responsable del tratamiento de datos personales proporcionados en el Programa, Cuenta y Tarjeta y, cuando lo consienta, puede consultar la Política de Privacidad en el sitio web. El Emisor también es corresponsable.

12.2 El Programa puede usar terceros para procesar datos personales, incluyendo acreedores o posibles cesionarios de derechos.

12.3 El Programa tratará y conservará datos personales para administrar su Cuenta y cumplir con obligaciones regulatorias. Los tipos de datos tratados pueden incluir nombre, dirección, fecha de nacimiento, contacto, información financiera, empleo e identificadores de dispositivos.

12.4 Si se sospecha que la información es falsa o inexacta, el Programa podrá registrar la sospecha y tomar decisiones automatizadas.

12.5 Si se identifica ilegalidad, el Programa puede compartir los datos con el Emisor y autoridades del Reino Unido y la UE, quienes pueden acceder a esta información para prevenir delitos.

12.6 El Programa y otras organizaciones pueden usar esta información para prevenir fraude y lavado. Se hace sobre la base de interés legítimo.

12.7 Contacte Soporte al Cliente si desea saber qué autoridades pueden acceder a sus datos o si desea contactar al delegado de protección de datos.

12.8 Los datos pueden transferirse de forma confidencial a otras empresas del grupo o terceros relevantes para la gestión de su Tarjeta.

12.9 Puede solicitar detalles de la información que poseemos sobre usted y, en su caso, oponerse al tratamiento o solicitar corrección o eliminación.

12.10 El Programa puede tratar datos fuera de la UE, pero garantizará protección adecuada según las leyes de protección de datos.

12.11 Para procesar pagos, el Programa puede compartir el uso de la Tarjeta con terceros estrictamente conforme a códigos nacionales sobre beneficios gubernamentales.

12.12 Usted tiene derecho a:

i. Obtener información sobre terceros o autoridades que accedan a sus datos;
ii. Recibir detalles de los datos personales que mantenemos;
iii. Obtener copia de este Acuerdo y sus términos.

13. LEY APLICABLE Y CESIÓN

13.1 Este Acuerdo se rige por las leyes de Hong Kong.

13.2 Cualquier disputa se resolverá por arbitraje en el Centro Internacional de Arbitraje de Hong Kong (HKIAC), en inglés.

13.3 Ningún retraso o falta de ejercicio de derechos implicará renuncia a los mismos.

13.4 La Cuenta y Tarjeta es un servicio de pago, no un producto de depósito, crédito o bancario, y no está cubierto por el Esquema de Protección de Depósitos de Hong Kong ni esquemas similares. El Programa salvaguardará sus fondos conforme a la legislación aplicable en caso de insolvencia.

13.5 Si alguna disposición se considera ilegal o inexigible, el resto seguirá en vigor.

13.6 Si alguna parte es inconsistente con requisitos regulatorios, prevalecerán estos últimos. El Programa hará los ajustes operativos necesarios de forma razonable.

13.7 Usted no puede ceder sus derechos bajo este Acuerdo; seguirá siendo responsable hasta que la Cuenta y Tarjetas sean canceladas o hayan expirado y todas las sumas sean pagadas. El Programa puede ceder sus derechos a un tercero notificándole con 60 días de antelación.

13.8 Toda comunicación será en inglés.

14. COMUNICACIÓN

14.1 Cualquier comunicación del Programa será por el sitio web, correo electrónico o la app (usando los datos más actualizados proporcionados).

14.2 Puede contactar al Programa por Soporte al Cliente, cuyos datos figuran en la sección de Definiciones.

15. RECLAMACIONES

15.1 Si no está satisfecho con el servicio, contacte Soporte al Cliente.

15.2 Tras recibir su reclamación por correo electrónico, Soporte responderá en un máximo de 10 días hábiles.

16. RESPONSABILIDAD

16.1 El Programa no será responsable por pérdidas derivadas de circunstancias fuera de su control, incluyendo defectos en la Tarjeta o Cuenta.

16.2 Si se ve afectado por un error imputable al Programa, solo responderá por la pérdida financiera efectivamente debitada de su Cuenta. Si la Tarjeta es defectuosa por culpa del Programa, la responsabilidad se limitará a su reemplazo.

16.3 Usted no será responsable del uso de su Tarjeta, número o PIN por terceros salvo que:

• haya consentido el uso, o por negligencia no haya protegido la información, en cuyo caso será responsable hasta notificar según estos términos, o
• haya actuado de forma fraudulenta.
• Puede ser responsable hasta un máximo de €50/£35 por transacciones debidas a pérdida, robo o apropiación indebida donde no haya protegido la Tarjeta.

16.4 Si no ha actuado con negligencia grave ni fraude, su responsabilidad máxima será de €50/£35. "Negligencia grave" incluye tener el PIN anotado junto a la Tarjeta.

16.5 Usted será responsable de:

1. Toda actividad no autorizada si actúa con fraude o negligencia grave;
2. Pérdidas o fraudes derivados de no notificar cambios en sus datos de forma oportuna.

16.6 Si usa la Tarjeta en contra de estos términos o de forma fraudulenta, el Programa puede cobrarle los costos razonables incurridos para detener su uso y recuperar fondos.

16.7 El Programa no es responsable de los bienes o servicios comprados ni de descuentos aplicados.

16.8 El Programa no responde por rechazos de comercios o por no cancelar autorizaciones.

16.9 Nada en este Acuerdo excluye responsabilidad por muerte o daños personales causados por negligencia o fraude.

16.10 En la medida permitida, se excluyen condiciones o garantías implícitas.

16.11 Estas exclusiones aplican también a filiales, proveedores y contratistas.

16.12 Para otros asuntos, la responsabilidad total del Programa se limita al monto depositado en su Cuenta en los últimos 12 meses.

17. CAMBIOS EN ESTOS TÉRMINOS Y CONDICIONES

17.1 Salvo circunstancias excepcionales, el Programa le notificará cualquier cambio material con 60 días de antelación al correo registrado.

17.2 Los cambios se considerarán aceptados salvo que notifique lo contrario antes de su entrada en vigor. El rechazo supondrá la terminación del Acuerdo y la cancelación de la Cuenta y Tarjeta.

18. CANCELACIÓN O VENCIMIENTO DE SU TARJETA O CUENTA

18.1 Puede cancelar su Tarjeta o Cuenta en cualquier momento notificando al Programa desde el sitio web o app de Phemex. No existe periodo de desistimiento. La cancelación será inmediata tras recibir la notificación.

18.2 Una vez recibida toda la información necesaria y liquidadas las transacciones y cargos, cualquier saldo restante se reembolsará a su Billetera Phemex, siempre que:

1. No haya actuado con fraude o negligencia grave;
2. El Programa no esté obligado a retener su saldo por ley o requerimiento de autoridad.

18.3 El Programa puede cancelar el Acuerdo sin causa dando 60 días de aviso.

18.5 La Tarjeta se cancelará automáticamente si:

1. Su Cuenta se cierra;
2. El Emisor deja de emitir tarjetas o dinero electrónico. En tal caso, se le notificará sobre posibles alternativas.

18.6 El Programa puede suspender, bloquear o negar emisión o reemplazo de Tarjeta, PIN o datos de seguridad sin aviso por:

1. Información falsa o incorrecta al solicitar la Cuenta/Tarjeta;
2. Cumplimiento de regulaciones;
3. Fallecimiento del usuario;
4. Incumplimiento del Acuerdo;
5. Uso negligente o fraudulento de la Tarjeta;
6. Requerimientos legales;
7. Conducta abusiva u hostigamiento hacia personal del Programa.

Se le notificará tan pronto como sea posible. Debe dejar de usar la Tarjeta y devolverla o destruirla. Se le podrá emitir un reemplazo si las circunstancias dejan de aplicar.

18.7 Si tras la cancelación se detectan nuevas transacciones o cargos, se le notificará y deberá reembolsar el monto inmediatamente. Se podrán tomar acciones legales para su recuperación.

18.8 El Programa puede compensar o aplicar saldos de su Cuenta o Tarjeta para satisfacer deudas o tarifas pendientes. Si son insuficientes, puede instruir a Phemex que debite activos de su Billetera Phemex.

19. DEFINICIONES E INTERPRETACIÓN

• Cuenta: cuenta de dinero electrónico vinculada a su Tarjeta.
• Acuerdo: estos términos y condiciones.
• App: aplicación móvil del Programa.
• Saldo Disponible: valor de fondos no gastados en su Cuenta o suma equivalente de activos en su Billetera Phemex.
• Plataforma Phemex: plataforma de trading de Phemex.
• Billetera Phemex: billetera electrónica custodial creada en la Plataforma Phemex.
• Día Hábil: lunes a viernes, 9:00-17:00 (hora NZ), excepto festivos.
• Tarjeta: tarjeta de débito emitida según este Acuerdo.
• Emisor: IMMERSVE LIMITED.
• Soporte al Cliente: centro de contacto para consultas sobre la Tarjeta o Cuenta.
• EEE: Espacio Económico Europeo y Suiza (excepto Croacia, Irlanda y Rumanía).
• Fecha de Vencimiento: fecha indicada en su Tarjeta.
• Tarifa: cualquier cargo referenciado en el Anexo.
• Anexo de Tarifas y Límites: anexo adjunto a este Acuerdo.
• KYC: "Conozca a su cliente" (verificación de identidad).
• Comercio: entidad que acepta la Tarjeta y dinero electrónico.
• Cuenta en Línea: sección del sitio web para gestionar la Cuenta.
• Datos Personales: información de identidad registrada para el uso de la Tarjeta y Cuenta.
• PIN: código personal de identificación de la Tarjeta.
• Tarjeta Principal: primera tarjeta emitida tras el registro de la Cuenta.
• Titular Principal: titular de la Tarjeta Principal responsable del uso de adicionales.
• Programa: Tarjeta Phemex gestionada por IMMERSVE LIMITED.
• Esquema: Mastercard según su Tarjeta.
• Regulaciones de Esquema: términos y condiciones de Mastercard.
• Transacción: uso de la Tarjeta para pagos, compras o internet.
• Datos de Seguridad: conjunto de usuario y contraseña para acceder a su Cuenta.
• Sitio Web: https://phemex.com/cards
• Nosotros: Phemex y el Gestor del Programa.
• Usted: la persona que celebra este Acuerdo.
• Tarjetas Virtuales: cualquier tarjeta virtual adicional emitida por el Emisor.