Qué son los Robo Advisors: cómo la inteligencia artificial (IA) automatiza el Trading

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Resumen

Los asesores robóticos son un tipo de software impulsado por big data e inteligencia artificial que utilizan los inversores para automatizar sus operaciones, ofreciendo una alternativa más económica a los costosos asesores financieros humanos dentro del mercado de criptomonedas.

No es lo mismo un robo advisor que un bot de automatización; Los robo advisors pueden capacitarse en función de los objetivos individuales de una persona en los mercados y poseen la capacidad de volverse más inteligentes con nuevos datos.

Los asesores automáticos se utilizan con más frecuencia en los mercados de acciones y materias primas (más de un billón de dólares en activos actualmente son administrados por asesores automáticos) en comparación con las criptomonedas, debido a la volatilidad en el espacio de las criptomonedas.

robo advisor

Los asesores financieros tradicionalmente orientaban a los inversores en la dirección correcta diciéndoles cómo invertir su dinero. El tema es que los asesores financieros cobran cientos de dólares por hora; haciéndolos asequibles solo para personas de alto poder adquisitivo.

Si el Joe promedio quisiera invertir, no podría pagar un asesor financiero; su única opción es probar las aguas por su cuenta. Esta es la razón por la cual la mayoría de los inversores minoristas terminan con pérdidas; carecen de supervisión y orientación profesional dentro del mercado de criptomonedas.

A medida que avanzaba la tecnología, surgió una nueva categoría de asesores impulsados ​​por inteligencia artificial llamados «robo-asesores». Los asesores automáticos se volvieron comunes en los mercados bursátiles, ya que millones de inversores minoristas aprovecharon estas innovaciones que ayudan a automatizar sus flujos de ingresos comerciales y ganarle al mercado.

¿Qué es un Robo Advisor?

Un robo advisor es un tipo de software de inversión impulsado por inteligencia artificial. Los asesores automáticos se diseñaron para vencer a los mercados mediante el análisis de patrones históricos y el procesamiento de datos sobre la dinámica del mercado. Pueden ayudar a un cliente a organizar su estrategia de inversión de forma similar a un asesor financiero de la vida real, proporcionando funciones como la reestructuración de cartera, la planificación de objetivos, la inversión automatizada, la eliminación de riesgos/cobertura y más.

Es fundamental entender que son las criptomonedas, como funcionan las criptomonedas y cuales son los precios y cotizaciones para comprender el concepto de Robo Advisor.

Una fortaleza clave de los robo advisors es que se vuelven más inteligentes a medida que comienzan a invertir en el mercado y recopilan datos utilizando tecnología de IA. El asesor de inversiones basado en IA es diferente de un bot comercial porque los bots ejecutan los mismos patrones repetidamente, mientras que los asesores de IA aprenden de nuevos flujos de datos.

Las empresas de inversión más grandes del mundo confían en los robo advisors para gestionar las carteras de sus clientes. Las bajas tarifas y el rendimiento hicieron que la industria creciera de $ 200 mil millones en 2017 hasta $ 1 billón en 2022.

Por ejemplo, Vanguard, el segundo mayor fondo de inversión del mundo, confía en los robo advisors para gran parte de las carteras de inversión de sus clientes. Sus “Servicios de Asesoría Personal” supervisan más de $200 mil millones de activos bajo administración.

Los robo advisors se pueden obtener de un banco de inversión normal o de un fondo que tenga acceso a este tipo de software. Un cliente puede consultarlo en su banco de inversión, o puede venir con un paquete predeterminado.

La industria de Robo Advisor experimentó un crecimiento explosivo durante los últimos 5 años. Desafortunadamente, no se ha expandido en los mercados criptográficos en la medida en que lo hizo en las acciones, ya que la alta volatilidad y la dinámica impredecible del mercado en criptografía hacen que el comercio automatizado sea menos efectivo.

¿Quién inventó los Robo-Advisors?

Los asesores robóticos son un invento relativamente nuevo; los primeros asesores automatizados aparecieron entre 2006 y 2007. Los primeros asesores avanzados impulsados ​​por IA se desarrollaron en 2008 para inversores institucionales privados en Wall Street, mientras que el primer asesor automático disponible para el público en general, «Betterment», salió al mercado en 2010 .

Los bancos de inversión más grandes, como Blackrock, Vanguard, Morgan Stanley, JP Morgan, etc., han estado contratando a los mejores talentos de IA para desarrollar sus propios prototipos de asesores financieros durante la última década.

Curiosamente, la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) ha otorgado estatus legal a los robo advisors, tratándolos efectivamente como asesores financieros humanos.

¿Los Robo Advisors son robots reales?

Los robo advisors no son robots tangibles, sino software digital entrenado por inteligencia artificial. La mayoría de ellos están escritos en Python, un lenguaje de programación utilizado para el desarrollo de IA.

La tecnología de IA en los asesores Robo les permite derivar señales de compra/venta de múltiples fuentes, teniendo en cuenta diferentes algoritmos y patrones históricos. A medida que obtienen conocimiento, emplean varios algoritmos para organizar los datos y realizar transacciones en consecuencia.

Las capacidades de procesamiento de datos de los robo advisors les permiten adaptarse a las condiciones dinámicas del mercado. Puede procesar miles de bits de información en un segundo y realizar una operación utilizando los fondos del usuario. Las decisiones que toma un asesor robótico se basan en fórmulas matemáticas calculadas duramente aplicadas a las condiciones del mercado en tiempo real.

El robo advisor promedio utilizará indicadores como promedios móviles, RSI, regresión lineal, retroceso de Fibonacci, perfiles de volumen, puntos de pivote y otras métricas para calcular la dinámica del mercado.

El estilo de negociación del robo advisor también se personalizará según los objetivos individuales del cliente. Por ejemplo, si un cliente desea realizar transacciones menos riesgosas y realizar apuestas más seguras en el mercado, el robot invertirá en activos seguros que crecen lentamente durante un período prolongado. Si el cliente tiene la intención de realizar operaciones apalancadas de mayor riesgo, el asesor puede ajustarlo en consecuencia.

¿Cómo funcionan los asesores Robo?

Los asesores robóticos están hechos a medida para cada empresa individual. Hay pasos que se necesitan para incorporar un nuevo cliente:

Aprobación de cuenta. De manera similar a la solicitud de una cuenta comercial en cualquier corredor, el solicitante debe obtener la aprobación de su cuenta al pasar los requisitos de KYC (aunque esto se puede omitir para ciertos asesores automáticos).

Configuración comercial. El robo advisor preguntará sobre los objetivos comerciales personales del cliente, la cantidad de dinero que planea ganar y el estilo comercial, así como también las categorías de activos preferidas. Esto ayuda al robo advisor a personalizar una estrategia de inversión para el cliente.

Reequilibrio de cartera. Si el cliente tiene una cartera activa, el asesor puede reequilibrar su cartera seleccionando los mejores activos para sus objetivos.

Comercio en vivo. El asesor comenzará inmediatamente a realizar transacciones una vez que se depositen los fondos y se envíen los datos del usuario.

Los pasos varían según la compañía de inversión y los requisitos del asesor. La mayoría requerirá un saldo de al menos $1,000 para comenzar y es posible que esto no incluya los cargos del total de activos bajo administración.

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¿Se utilizan Robo Advisors en el mercado de criptomonedas?

Los asesores robóticos impulsados ​​por IA no se utilizan en cripto con tanta frecuencia como en los mercados de valores. Esto se debe a que la volatilidad de los mercados de criptomonedas es significativamente mayor en comparación con las acciones, lo que hace que los inversores duden en utilizar software de comercio automatizado para el comercio diario.

En los mercados bursátiles menos volátiles, los inversores se sienten más seguros al utilizar software automatizado; por lo tanto, la mayoría de los robo advisors fueron diseñados para los mercados bursátiles.

Los bots de automatización como Pionex, CoinRule, CryptoHopper ofrecen estrategias de inversión en criptomonedas; sin embargo, ninguna coincide con las características de adaptación de los asesores robóticos que se ofrecen para los mercados bursátiles.

¿Son seguros los Robo Advisors?

Los asesores automáticos emplean mecanismos de stop-loss y de seguridad que evitan la liquidación de un cliente. Los bancos que emplean inteligencia artificial minimizan el riesgo de sus clientes al probar los robo advisors con miles de millones de dólares de su propio dinero.

Puede ser más seguro que un asesor financiero de la vida real porque siempre está en sintonía con el mercado. Si el activo está cayendo y el robo advisor detecta pérdidas, puede vender de forma preventiva y evitar pérdidas importantes.

¿Cuánto cuesta un Robo Advisor?

La tarifa de un robo advisor normalmente oscilará entre el 0,25 y el 0,5 % del total de los activos gestionados. Los asesores automáticos pueden cobrar una tarifa mensual de $ 100-1,000 / mes según su efectividad. Por el contrario, un asesor financiero puede cobrar del 1 al 2 % sobre los activos administrados, incluida una tarifa inicial de $ 3000 a $ 5000 por la configuración del plan de negocios.

¿Cómo decide un Robo Advisor cómo asignar sus inversiones?

Los asesores Robo diseñan un perfil único para cada cliente en función de su presupuesto y objetivos comerciales.

Al comienzo de cada campaña, después de que un cliente envía información detallada sobre sus objetivos, el robo advisor adapta su estrategia comercial y algoritmos de acuerdo con esos objetivos.

Por ejemplo, si el cliente quiere una rentabilidad del 100 % en seis meses, el asesor puede reasignar su cartera a activos de mayor riesgo y utilizar el apalancamiento para lograr su objetivo. El robo también puede invertir en acciones seguras de primera línea para obtener ganancias más bajas y seguras a largo plazo.

¿Los Robo Advisors vencen al mercado?

Los asesores automáticos están diseñados para ganarle al mercado, pero los rendimientos promedio están en el rango de 3-4% en una línea de tiempo de 2 años. Pero dado que las acciones de primera línea y las criptomonedas pueden crecer un poco menos o más, no todos los robo advisors necesariamente ganan al mercado. UBS, el mayor grupo de inversión con sede en Suiza, vendió su robot «SmartWealth» porque estaba perdiendo dinero.

Conclusión

¿Cuál es el resultado final? ¿Valen la pena los robo advisors? Sí, este software inteligente proporciona tecnología de inteligencia artificial de vanguardia para realizar transacciones de manera efectiva y maximizar la cuenta de inversión de un cliente, en paralelo con los avances en el espacio de inteligencia artificial durante la última década. Cuanto más reputado sea un robo advisor, más caro será, y antes de contratar uno, los bancos de inversión examinarán a los clientes para conocer los requisitos mínimos de patrimonio neto.

La industria de crypto robo advisors, por otro lado, todavía está en pañales. No hay muchos asesores de cripto robo del calibre que se ofrecen en los mercados de valores. Pero con el creciente interés en el comercio de criptomonedas, es probable que el desarrollo ya esté en marcha y es posible que veamos un robo advisor para criptomonedas que pueda competir con sus contrapartes del mercado de valores en un futuro muy cercano.


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