В Соединённых Штатах не были разработаны продукты малых займов, подобные китайским Huabei и Jiebei, из-за сложной сети нормативных и рыночных барьеров. Несмотря на спрос на микрокредиты, при том что 5,6 миллиона домохозяйств в США не имеют банковских счетов, а 19 миллионов — имеют ограниченный доступ к банковским услугам, финансовая система США по-прежнему доминирует за счёт кредитных карт с высокими затратами. Опрос FDIC 2023 года показывает, что многие американцы не имеют банковских счетов из-за недостатка средств или недоверия к банкам, что заставляет их обращаться к дорогим займам до зарплаты с процентными ставками до 400%. Регуляторная среда США, характеризующаяся строгими федеральными и штатными законами, высокими затратами на соблюдение требований и правилами конфиденциальности, подавила рост интернет-микрокредитования. Кроме того, штрафы за оценку со стороны Уолл-стрит для технологических компаний, входящих в финансовые услуги, и доминирование крупных банков в потребительском кредитовании ещё больше затруднили развитие продуктов малых займов. В результате кредитные карты остаются основным инструментом кредитования, при этом непогашенный баланс достигает 1,28 триллиона долларов к концу 2025 года, несмотря на их высокие процентные ставки и хищнический характер кредитования.